申請破產通常被視為擺脫債務的快速簡便。雖然它會使許多債務消失，但美國居民可能會發現他們收到的回報可能超過他們討價還價，因為2005年破產濫用預防和消費者保護法（BAPCPA）於2005年制定的法律變更。要逃避這些麻煩，請盡一切努力避免申請破產。本文將向您展示如何。

聲明破產的後果

在某些情況下，BAPCPA要求備案破產：1

• 參加強制性信用諮詢
• 對債權人進行持續付款
• 參加強制性財務管理教育

更重要的是，如果您未付罰款，則破產的申請不一定豁免您免除訴訟，驅逐或暫停駕駛執照。申報人還最終獲得了較差的信用評級，這可能導致無法在標准率借款長達10年。這可能導致更大的債務，因為您可以獲得高利率的唯一貸款。

如何避免歸檔破產

雖然意外的醫療賬單或突然的失業可以迫使幾乎任何人進入一個不舒服的財務狀況，但面臨破產的人也可能在這種情況下作為可憐的支出和挽救習慣的直接結果。在一個生活超越你的手段的社會中都過於普遍，破產的刷子可以提醒對生活方式改變的需要。無論您的財務狀況如何如此岌岌可危，都有一些步驟可以幫助。

製作預算並剪切支出

變化的第一階段是弄清楚你每月花多少錢。將預算放在一起是讓您在消費習慣上的最快和最簡單的方法。

下一步是找到減少支出的方法。將您的信用卡鎖在抽屜中（或將其提供給可信賴的朋友保管），並以現金支付-無論是實際的綠色還是通過借記卡或智能手機與現金賬戶相關聯-所有購買。（最好不要取消您的卡，因為您將降低信用額度，並立即提高您的信用利用率，這對您的信用評級不利。）

如果你不能在全現金存在上維持你的生活方式，那麼縮小它。這包括大小的東西，因為每一分錢都很重要。以下是縮小尺寸的一些大票方式：

• 搬到一個較小的房子
• 驅動較舊的，較低的汽車
• 賣掉你的船，摩托車或休閒車
• 跳過去度假

在頻譜的小端，您需要消除除了食品，服裝，住所和運輸方面的絕對基礎之外的所有支出。包括我們假裝的所有小奢侈品是必需品，例如：

• 有線電視
• 用餐
• 高速互聯網
• 酒精
• 香煙
• 健身房會員
• 雜誌訂閱

在假期的禮物也可以被淘汰。花時間與那些人一起你愛，不是金錢。這些步驟可能沒有太好樂趣，但所有這些都在樂趣上的所有都是讓你在這一情況下的東西。如果這聽起來像你，你並不孤單。

最大化收入

一旦您最小化了您的開銷，您仍然可能無法獲得足夠的資金來支付現金的生活費用。如果是這種情況，是時候最大化您的收入了。最明顯的方法是獲得一份工作。如果你已經有了工作，請拿第二個工作。如果你有第二個工作，請參加第三份工作。這同樣適用於您的配偶或重要的其他。這可能聽起來是Draconian，但如果你處於冥想破產的觀點，你需要強行行動。在經濟不好時，尋找側面演奏，例如通過Taskrabbit和類似的網站可用的側面演奏。

您賺取更多資金的努力也可以涉及出售您在免費花費期間購買的一些東西。以及在室友中怎麼樣？在涵蓋您的費用時，兩個薪水比一個好。

如果您有資格，調查政府幫助糧食援助和醫療保健，抵押貸款和其他援助，特別是如果您的失業保險已經不多了。當你回到腳下時，任何這一切都應該讓你擺脫破產，值得這樣做。

調查合併或解決債務

債務合併，其中高利息債務進行了一個低息貸款，通常被稱為避免破產的工具。如果您可以獲得此類貸款的資格，它可能是一個很好的策略，但您需要堅持才能避免反擊。當有些人不再被他們無法支付債務的債務壓力時，他們繼續瘋狂。債務合併應該是一個長期解決方案，而不是臨時修復。

債務結算也是一種可能性。在這種情況下，債務救濟公司通過與債權人談判減少債務救濟人的債務數量而不是減少債權人的數量。這個想法是，如果您同意立即支付一部分債務，他們將原諒其餘的理論，否則他們可能永遠不會得到任何東西。這兩種策略具有他們的優勢和缺點，所以在選擇一個之前仔細考慮他們。而且，沒有回歸壞習慣。

考慮使用合適的專業幫助

當你遇到麻煩時，展望援助手的專家可能是一個好主意。也就是說，也可以將獵物落入肆無忌憚的運營商。“支付給你的費用來幫助你逃避你的債務”的基本銷售音高似乎是一個違反直覺，那些渴望快速修復的人可以受到“信用諮詢”公司的犧牲品。

在您乘坐這條路線之前，請考慮最簡單，也許是最實用的諮詢，以至於您可以得到的建議是關閉錢包並抑制您的支出。如果您覺得需要更具體的建議，請徹底研究您的選擇。

永久性更改

由於許多原因，您可以發現自己接近破產，並非所有這些都是您的故障-因為美國人通過大流行的人發現。使用您的恢復時期弄清楚您將在未來保護自己的步驟。一個關鍵步驟：建立緊急基金（或比以前的較大基金）在未來獲得更多安全性。

看起來很難讓你更容易受到金融災難的影響，而不是你能仔細觀察它們。有些人不僅經過破產，而且繼續成為串行破產的文件，他們將破產恢復為藉口恢復過多的支出。

如果您認真對待正確的軌道上的財務，您需要擺脫債務並持續償還債務。對於願意開始鍛煉很多自我控制的前超支人來說，可以避免破產和所有額外的問題。