人壽保險可以幫助確保您的家屬讓您死亡的資源需要更換您的收入。但是你如何去購買覆蓋範圍？你能做些什麼來獲得最佳速度？了解獲得人壽保險的過程可以幫助您獲得您所需的價格所需的覆蓋範圍。

確定您的壽險保險需求

人壽保險有兩種主要類別：永久性人壽保險，為您的整個生命提供覆蓋範圍，並為歷史悠久的人壽保險提供覆蓋，為一定的時間段提供了覆蓋範圍。當地的保險經紀人可以幫助您了解更多您的選擇。

一個你決定購買人壽保險的人，你需要通過考慮在你死後需要多少受益者來確定你的覆蓋金額，以及你已經通過個人資產或團體學期保險所涵蓋了多少（例如提供的政策由您的雇主）。

關於人壽保險應用的醫學問題

您需要申請人壽保險。該申請將詢問您的姓名，地址和雇主等基本信息。它還將詢問以下個人信息：

• 高度
• 重量
• 出生日期
• 生活習慣（即，吸煙，飲酒，運動）
• 財務信息，包括您的年收入和淨值

雖然可能令人誘人的體重或其他健康問題，但重要的是說實話很重要。如果公司發現您對健康狀況或生活方式撒謊，它可以增加您的保費，取消您的政策和/或拒絕受益人對死亡福利的主張。

一些保險公司將接受您對與健康有關的問題的答案，例如您所採取的藥物或您所擁有的任何手術的答案。這些沒有考試人壽保險-如顧RANTEED發行人壽保險和簡化的發行人壽保險-通常比需要體檢的保險更昂貴，並且具有較低的面值。

壽命保險醫學檢查

大多數公司和政策需要一個人的體檢。人壽保險代理將安排護理人員（保險公司合同的持牌醫療保健專業人員），以在保險公司選出的家庭，辦公室或診所與您聯繫。

在考試期間，Paramedical可能會：

• 攜帶您的病史（包括醫療條件，手術和任何處方藥）
• 詢問您的直系親屬的病史
• 帶上你的血壓
• 聆聽你的心跳
• 檢查你的身高和重量
• 畫出血液樣本
• 得到尿液樣本

詢問可能影響您健康的生活習慣（例如運動，吸煙，飲酒，休閒藥物使用，常旅行，高風險愛好）1

您可能需要額外的測試，根據您的年齡，您想要的策略類型以及您申請的覆蓋範圍。額外的測試可以包括EKG，胸部X射線和/或跑步機測試。

接下來，保險公司的承銷商將審查您的申請和體檢結果。他們可以從醫生訂購醫療記錄，了解有關您可能擁有的任何醫療條件的更多信息以及收到的任何治療。這些信息有助於他們確定您在經濟上為公司代表的風險以及收取覆蓋範圍多少費用。

一旦審查申請和體檢，公司將批准或否認您購買覆蓋的要求。這一過程可能需要幾天或數週，具體取決於您是否提交了完整的應用程序，如果公司從您的醫生請求信息等，則需要多長時間才能接收實驗室結果，等等。

如果您的覆蓋範圍被拒絕

如果您“失敗”的體檢和保險公司拒絕覆蓋您-或者由於考試結果，以較高的價格覆蓋您-您有一些選擇。您可以通過雇主追求集團職業保險，這通常不需要體檢，請詢問您的保險經紀人，如果有一家將與您的醫療狀況合作，或嘗試無需考試政策。如果您提供策略但不滿意的費率，您可以立即購買，然後要求在未來的日期重新評估（並旨在在此期間提高您的健康狀況）。而且，當然，您可以諮詢多個保險公司，以便為您的情況提供最佳的壽命保險單。

減少人壽保險的方法

雖然您對影響您保險溢價的三個主要因素中的兩個大約兩個主要因素（年齡和家庭病史）無能為力，但有些步驟您可以接受第三種：生活方式。如果您，您可以降低您的保險費：

• 戒菸。作為一個非吸煙者，您可能會居住更長時間，這意味著人壽保險公司將有多年的時間收集您的保費付款，然後在您可能在政策上付款死。
• 減肥。減肥常導致膽固醇水平降低，血壓降低，較低的發展慢性疾病等糖尿病。所有這些改善都可以讓您更好的保險風險。
• 減少或消除您的酒精攝入量。飲酒可以提出潛在的健康風險。人壽保險公司將檢查您的申請，駕駛記錄和醫學考試，以了解您的飲酒習慣。少飲酒，或完全停下來，使您對公司的風險較少，因此您可能會獲得較低的溢價。
• 改善您的駕駛。保險公司如果您有多次移動違規行為，可以遠足您的溢價。

其他非生活方式相關的方法可以減少保費包括：

• 從永久性到學期人壽保險切換。取決於您的年齡以及您期望需要壽保險的時間，您可能希望考慮轉向術語政策。在進行更改之前，檢查當前覆蓋範圍的取消政策。
• <強切換保險公司。您可能能夠為較少的金錢獲得類似或更好的覆蓋範圍。
  
  消除騎手。riders是可選的政策條款，即向您支付額外資金或你的受益人。騎手的類型包括：
  
  意外死亡福利騎手-如果您的死亡是事故的結果，請支付您的受益人
• 兒童的職業保險騎手-如果在您的人壽保險政策下涵蓋的孩子死亡
• 豁免高級騎手-如果您永久和完全禁用

，請支付您的政策保費

• 生活福利提前支付一部分死亡福利，如果您診斷患有終端疾病或需要長期護理或護理家庭服務
• 員工騎行者免除保費，如果您在覆蓋的受撫養子女達到某個年齡2之前

• 尋找“空載”或“低負荷”策略。這些策略通常不那麼昂貴，因為保險代理收取統計費用而不是陡峭的佣金。
• 詢問付款折扣。您可能會在每年完整繳納賬單而不是每月付款。保險公司還可以折扣您的付款自動退出支票賬戶。
• 審核您的信用報告。保險公司可以在確定您的保費時審核您的信用報告。按時向您的報告指出，確保您可能會按時支付溢價並全額支付賬單。
• 選擇一個擁有覆蓋人的經驗的公司。如果您有健康狀況，經紀人可以幫助找到一個可能與您合作的公司，並可提供更好的速度。
• 審查您的醫療信息局檔案。保險公司通過醫療信息局（MIB）分享有關申請人的醫療狀況的信息。請求來自MIB網站的文件的免費副本並查看;信息不正確會對您的保費產生負面影響。3