退休規劃師多年來已經使用了年度，以提供稅收增長和保證收入。但最大的巨大巨大之一，大多數評論家對這些產品引用的是它們不是液體儀器。根據承運人和產品，貿易署至少需要在合同中至少在合同中保留大部分資金。

因此，年金載體創造了稱為混合年金的替代合同形式，這些合同被構建為投資者提供增長和收入。事實上，這些車輛可以提供許多目的，但問題是，他們能夠真正執行這些功能嗎？

混合年金報和如何工作

顧名思義，混合國金會只是兩種或多種基本類型的年金合同的組合。大多數產品結合了固定的和可變年金合同，該合同容納在同一機箱內。在一個段中具有變量年金的人旨在允許一部分客戶的資金在合同的相互基金亞戶組中生長，同時提供客戶無法在固定方面無法比率。

其他類型的混合收縮與索引產品配對固定年金，以便在兩個段中提供主體的完整保證。與所有其他類型的年度一樣，它們可以立即或延遲固定或靈活的保費。它們還可以包含今天常用的其他年金特徵的標準Litany，包括生活和死亡福利騎士和加速慢性病或長期護理費用的支出。

還有一些混合合同，專為慈善資金或長期合同而設計，這些合同沒有現金價值，並且在客戶達到高級年齡之前不會支付。當然，他們還提供稅收增長，為那些選擇合同的人提供一系列支付選擇。

誰應該使用它們

雖然沒有絕對的定義，但誰應該擁有一個混合年金，但它們通常最適合尋求增長和收入組合的退休儲蓄者。那些更朝著獲得收入流的人，隨著時間的推移，將跟上通貨膨脹的步伐可能也想看看這些樂器。他們願意接受增長方的風險量將決定它們是否應該使用具有可變或索引段的產品。

有些顧問說，他們不會為年輕客戶使用這些產品，因為那些有幾十年的退休前的人可能會在長期直接投資於股票。

符合其退休年年的客戶可能不是這些產品的良好候選人，因為它們可能無法從增長部分獲得充分利用的機會。對於他們來說，簡單的直接年金合同可以提供更好的支付，沒有校長的風險。但是，更複雜和徹底了解國年的客戶可能是一個好的契合，但無論其年齡如何，雖然也可能對他們申請相同的限制。

優點和缺點

除了在其他類型的年度發現的標準功能外，混合國金會為客戶提供了幾個主要福利。他們的雙重性能可以為客戶提供保證的增加，因為增長部分優先於將他們與通脹的對沖。結合固定和變量年金的合同也可以為客戶提供低於自身的可變年度較低的下行風險的客戶端，因為固定部分將繼續支付，而不管變量子下載的性能如何。

過度指定和過度關注？

但是，雖然混合國的討論者宣稱幾乎可以做到一切，但許多評論家都認為它們過於指導和太貴了。雙底盤模型使這些產品特別複雜，許多客戶無法理解其所有技術特徵或局限性。許多策劃者也抱怨這些車輛是一種尺寸適合-所有可以成為所有人的所有產品。

這當然不是真的，但前景的材料百分比無法看到這一點-這意味著每年倒入這些產品的數億美元的大量資金可能會被誤導，這意味著有很大的機會可能會被誤導。

許多混合產品也具有極高的費用和後端投降費表，客戶在購買時可能看不清楚。他們還經常向策劃者提供高度的佣金，這可以很容易地搖擺他們向客戶展示這些產品，代替其他可能更適合的東西。

不是他們聲稱的是什麼？

許多單獨的人都對這些產品的最終批評只是他們並不是他們宣稱的不是。“混合”短語在幾年前被保險業的營銷部門創造，努力利用混合動力汽車運動的最近成功。但任何類型的年金都可以以某種方式提供增長和收入，因為今天幾乎所有可變和索引年金產品都有保證的收入騎士和其他功能，讓投資者鎖定保證收入流，仍然享受某種形式的上行潛在的。

儘管如此，混合國金會仍然能夠將兩個完整的年金合同封裝成一個產品，其可以同時進行兩種不同的功能。

底線

雖然混合國國內資料代表了自衰退巨大衰退以來的年度年金行業的最快部分，但其真實價值仍然是未經證實的許多懷疑論者。他們將兩個完整的產品結合到一個車輛中的能力是他們最大的賣點，但陪審團仍然是他們是否真正能夠提供與他們的傳統表兄弟無法匹配的福利程度。

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