在今天的市場中，年輕的第一次購房者可能會發現自己在一個學生債務，房價上漲和嚴格的抵押要求中糾結。因此，父母的一些幫助變得更加普遍。幾乎四分之一的購房者22至30歲報導，根據全國房地產經紀人協會，家庭和朋友的現金禮品是他們的下降款項，另有5％的人表示已收到貸款.1

有手段幫助您的成長兒童買房或公寓是一種祝福和奢侈品。但在您簽署虛線之前，考慮如何最好做。

幫助您的孩子購買家庭

的方法

有很多方法可以幫助孩子購買房屋，其中一個最常見的是只需在您的名字中徹底購買或租用或給您的孩子。房地產是一種投資機會，千禧一代來自海岸到海岸，生活在公寓，在法律上是父母的父母的pieds-à-terre。

還有其他可能性：

• 為孩子的家提供了下降的付款。
• 與您的孩子合作。您的貢獻會讓您在家中獲得股權。當它售出時，你會拿回你的錢。
• 購買多單財產或足夠大的地方，以抵消成本。
• 融資您孩子的房屋購買，並通過實際抵押貸款使其官員。抵押貸款服務機構可以幫助正確構建貸款及其付款條款，甚至可以產生月度陳述和稅收形式。

現金禮品的稅收影響

出於稅收的原因，父母經常選擇將其作為禮物所需的金額（而不是直接支付費用）。每年的每年捐贈的年度禮品稅為每項接收者為15,000美元.2如果您留在年度排除下，則無需提交禮品納稅申報表。

例如，你和您的配偶可以為您的孩子和您的孩子配偶提供60,000美元（15,000美元×2父母×2收件人）。這是許多美國城市的體面宣布。在明年1月1日，您可以遵循另外60,000美元（15,000×2贈送父母×2收件人）禮品的第一件禮品。假設內部收入服務（IRS）不會改變年度排除金額。120,000美元的總額不會計入收入或受兒童納稅申報表的聯邦所得稅。

但是，如果給予超過15,000美元的稅收排除金額的任何一份禮物，那麼禮物贈送者將需要提交IRS表格709.3此表格用於報告和跟踪提供的總禮物，這些表格超過了任何一年的年度限制，在納稅人的一生中。它降低了納稅人的終身遺產稅。目的是阻止納稅人在終生期間贈送所有資金，以試圖在死後逃避遺產稅。

禮物，即使在表格709上報告，如果它不超過納稅人的剩餘終身禮物限制，則不應納稅。截至2021年，遺產稅為1170萬美元。因為終身限制是如此之高，所以大多數納稅人都不會面臨支付禮品稅。相反，主要問題是您是否需要在709上報告您的禮物。

請記住，您作為禮物給您孩子的錢需要被源，追踪和記錄。為了保護交易，使用具有此經驗的抵押貸款專業人士。

在簽署抵押貸款

之前

有些貸方要求所有人關於抵押貸款合同。即使該目的是為了兒童處理每月抵押貸款，父母也對債務負責財務負責。然而，如果父母不在抵押貸款，那麼他們就無法利用抵押貸款利息扣除。

甚至父母到兒童的無息貸款也可能會為父母產生稅務責任。美國國稅局承擔了你賺取興趣，即使你沒有，那也是納稅所得稅.4父母貸款增加了孩子的債務負擔，可以傷害孩子在自己的權利中排列融資的機會。在積極的一面，一個正確錄製的貸款允許孩子最大限度地扣除稅收時間。

即使父母提供了下調付款，孩子仍將有資格獲得抵押貸款，包括在手頭，穩定的工作和穩定的收入中擁有現金儲備。

貸款人允許現金禮品

也就是說，抵押貸款貸款人通常允許在初級房屋上撥款，以便完全或部分地完成現金禮品，只要達到其他要求。例如，FreddieMac的家庭可能的抵押貸款允許整個3％的付款來自禮物.5

父母的潛在稅收節省

購買房屋並讓他們的孩子生活在其內部的父母可能能夠採取大量稅收扣除。抵押稅，抵押貸款，維修，維護和結構改進一般在第二個家中扣除。

但是，雖然房東每年可以扣除高達25,000美元的損失，但父母在向家庭成員租賃時面臨不同的規則。如果孩子沒有租金，那麼它被認為是個人使用財產，不允許租賃相關的扣除。然而，如果孩子有室友支付租金，則父母可以採取與租賃相關的扣除額允許孩子住在那裡。

稅務並發症

請注意，抵押貸款利息扣除只能由支付抵押貸款和擁有（或共同擁有）房屋的人採取。如果父母持有財產標題，但兒童每月抵押貸款付款，那麼既不符合利息扣除。如果孩子擁有任何百分比的家，那麼他們可以扣除他們實際支付的興趣的份額

但請注意，與您的孩子拆分對兩者的責任扣除抵押貸款扣除使您的稅務申報復雜化。對於未婚和聯合責任的多個業主對抵押貸款，只有貸款上市的第一人稱，從抵押貸款人收到IRS形式1098。父母和兒童共同主人能夠分解抵押貸款稅收扣除的利息，但分裂應根據每個所有者在年內實際支付的內容.8

父母和子女都需要附加補充l納稅申報表解釋了抵押貸款興趣的分裂和偏離的抵押貸款和偏離文件在形式1098上。沒有收到的人1098的人還需要記錄那些收到的納稅人的姓名和地址全面息表格在形式1098上報告。詳細的付款記錄不需要陪納稅申報表，但應保留信息，以便在審計中保留.8

建築權益和長期投資

幫助抵押貸款支付可能會使兒童每月住房津貼或支付月租。在家中償還抵押貸款建立股權，並轉變為資產-通常是欣賞資產。

只要記住，住宅房地產最好被認為是一個長期的投資。通常，大多數買家必須讓房屋保持三到五年只是為了打破。

如果父母選擇向孩子賺取低利息貸款，就生效抵押貸款人，那麼他們將享受每月付款的一點收入。即使是低利息貸款也可以擊敗許多保守投資的回報。

第二套房的高成本

父母購買的房屋作為第二家或投資往往需要更大的付款，因為他們沒有資格獲得前計時的慷慨抵押貸款，例如聯邦住房管理局（FHA）-守貸款。

“主要[主頁]抵押和投資-房屋抵押貸款之間的差異是重要的，”LindaRobinson，一個有Cabrillo抵押貸款的房地產經紀人和貸款人員在聖地亞哥。“您必須在投資財產上減少至少20％至30％，[興趣]率也有點高。如果孩子們完全是信譽，那麼父母可能會更好地成為共同簽名者和禮物的人，而不是貸款。“

共同簽名的危險

如果抵押貸款和兒童落後於付款的父母共同簽署，那麼母公司的信用評級就會像孩子一樣受傷。作為共同簽署者，父母最終負責債務。

最後，一名父母誰共同簽署或給予一名已婚的孩子，然後離婚就可以糾纏在一個凌亂的資產分工中，並且可能會失去兒童前配偶的一些或全部投資。

導航情緒成本

家庭的金融糾纏可能導致壓力和衝突。交易所外面的兄弟姐妹可能會嫉妒或怨恨。禮物贈送者可以發現他們認為他們認為是濫用禮物但無能為力的東西。禮品接收器可能會因期望和規則而附屬的禮物的琴弦感到沮喪。

有些父母不能讓自己在兒童未能阻止討價還價的結束時執行後果。家庭成員之間的財務安排通常可以導致凌亂的誤解，並且難以執行或不可能執行。

幫助outout

的獎勵

為孩子購買房屋或提供財政援助以獲取的優勢是許多人。它可以為孩子提供房屋的稅收優惠，並幫助他們建立一個良好的信用歷史。

如果父母的資產足以觸發房地產稅或遺產稅，則購買可能是一個聰明的行動。現在，通過多個戰略年度禮物遞減到年度禮品稅，可以減少未來的稅收負擔。

此外，該物業是一項投資可能最終幫助父母打破甚至或者轉入利潤，沿著稅收扣除的費用。

不在肢體上出出肢體

如果意味著妥協他們支付自己的賬單，符合自己的抵押貸款，或維持其退休生活標準，父母應該永遠不會買一個房子。借用退休基金或初級居住或完全居住儲蓄賬戶一般是一個壞主意。

情緒後果比金融措施更難測量。無論您如何決定接近IT-禮品，貸款，共同所有權-將其寫作。這可能是一種愛的行為，但它應該被視為企業安排。