借款通常是成年生命的事實。幾乎每個人都需要在某些時候拿出貸款。也許是為了一個新的家。也許是為了大學學費。也許這是開始的事。

無論您借錢的原因如何，現在都有許多而且多種多樣。它們的範圍從傳統的金融機構，如銀行，信貸工會和融資公司，與互聯網時代創作，如對等貸款（P2P）;從公共機構到您自己的個人401（k）計劃。下面，我們將概述一些更流行的貸款來源，解釋他們如何工作和審查與每個人相關的利弊。

銀行

銀行是希望藉用的個人的傳統資金來源。根據定義，這就是他們所做的：他們賺錢（存款），然後以融資產品的形式分發那項資金，如抵押和消費貸款。

銀行提供各種方法來借錢：抵押貸款產品，個人貸款，汽車貸款，建築貸款和其他融資產品。他們還為那些尋求以更有利的利率再融資現有貸款的人提供機會。

從銀行借用的利弊

很多人發現與自己的銀行做生意很容易。畢竟，他們已經有了一個關係和那裡的帳戶。此外，人員通常在當地的分支機構中，以回答問題和幫助文書工作。公證人也可用於幫助客戶記錄某些業務或個人交易。此外，客戶所寫的支票副本是電子方式提供的。

從銀行獲得融資的缺點是銀行費用可能是艱難的。事實上，一些銀行對於貸款申請或維修費用的高成本令人驚嘆。此外，銀行通常是私人擁有的或擁有由股東。因此，他們對這些人的人不一定是個人客戶。

最後，銀行可能會轉向其他銀行或融資公司的貸款，這可能意味著費用，利率和程序可能會發生變化-通常很少通知。

信用工會

信用合作社是由其成員控制的合作機構-使用其服務的人。信貸工會通常傾向於包括一個特定小組，組織或社區的成員，以便藉入其中必須屬於的團體，組織或社區。

從信用匯合借用的利弊

信用工會提供許多與銀行相同的服務。但他們通常是非營利性企業，這有助於他們以更優惠的價格或更慷慨的術語來實現資金而不是商業金融機構。此外，某些費用（例如交易或貸款申請費）可能更便宜甚至不存在。

在缺點，一些信用工會只提供普通的香草貸款，或者沒有提供一些更大的銀行所做的貸款產品。當然，您必須加入信用合作社並在您可以從IT借錢-儘管如此，您可以使用非常標稱數量的金額來打開一個帳戶。

對等借貸（p2p）

對等（P2P）貸款-也稱為社會貸款或群體-是一種融資的方法，使個人能夠直接借用，而沒有機構中間人，如銀行或經紀人。雖然它從過程中移除了中間人，但它也涉及更多的時間，努力和風險，而不是通過官方金融機構。

通過點對點貸款，借款人從個人投資者獲得融資，該投資者願意為商定的利率借給自己的資金。通過點對點在線平台，這兩個鏈接。借款人在這些網站上展示他們的檔案，投資者可以評估他們，以確定他們是否想要冒險向該人延長貸款。

通過點對點貸款借用的優點和缺點

借款人可能會收到他們要求或只有一部分的全額金額。就後者而言，貸款的剩餘部分可由同行貸款市場中的一個或多個投資者資助。對於擁有多個來源的貸款是非常典型的，每月償還都會對每個來源進行。

對於貸方來說，貸款以利息形式產生收入，這些收入通常可以超過其他車輛可以獲得的稅率，例如儲蓄賬戶和CD。此外，每月利息支付貸款人甚至可以獲得比股票市場投資更高的回報。對於借款人，P2P貸款代表替代融資來源-如果他們無法獲得標準金融中介機構的批准，特別有用。他們常常在貸款中獲得比傳統來源更有利的利率或條款。

儘管如此，考慮使用點對點貸款站點的任何消費者應檢查交易的費用。像銀行一樣，網站可能會收取貸款發起費用，延遲費用和反彈支付費用。

401（k）計劃

如果你需要貸款，為什麼不借錢？大多數401（k）計劃以及可比的工作場所的退休賬戶，例如403（b）或457計劃，允許僱員撤回401（k）貸款的形式。

如果您未滿59.5歲，則從401（k）犯下的稅收和10％的刑罰1，但是您避免使用401（k）貸款，因為您在技術上暫時取出資金。

大多數401（k）次允許您借入最多50％的賬戶資金，以50,000美元，最多五年。由於基金沒有撤回，只有借來的，貸款是免稅的。然後，你逐漸償還貸款，包括校長和興趣.2

從401（k）計劃借用的優點和缺點

401（k）貸款的利率往往相對較低，或許超過了主要率的一個或兩點，這是少於許多消費者為了個人貸款。此外，與傳統貸款不同，利息不會前往銀行或其他商業貸款人-它會給您。由於利息被返回給您的帳戶，一些爭論，從401（k）基金的借款費用基本上是支付給自己的付款。

而且，由於您對計劃的資金技術上是您的，因此也沒有與貸款相關的承銷或申請費。

但是，請牢記，只是因為你自己的貸款人並不意味著你可以是邋and或懶惰的償還。如果您不按計劃支付，美國國稅局發現，您可以默認考慮，您的貸款歸類為分銷（稅收和罰款到期）.1

另一個重要的，長期考慮：如果您從退休計劃中刪除款項，您將在與免稅利息中復合的資金中失去。此外，大多數計劃都有一項規定，禁止您在償還貸款餘額之前進行額外捐款。所有這些東西都會對巢蛋的增長產生不利影響。

因此，從401（k）中藉錢通常被視為最後的手段。當然，它不是輕微開展的貸款。

信用卡

隨時使用信用卡，您處於感覺借錢：信用卡公司為您推進賺錢的商家，所以當您的卡聲明來時，您會償還卡發行人。但是，也可以使用信用卡而不僅可以購買良好或服務，而且可以用於實際資金。它被稱為現金預付款。

借用信用卡借用的利弊

如果個人需要藉入少量資金短期，信用卡的現金提前可能不是一個壞主意。畢竟，沒有申請費（假設您已經有一張卡）。對於那些在每個月結束時償還整個餘額的人，信用卡可以是0％利率的貸款來源。

在翻蓋方面，如果進行餘額，信用卡可以承載過高的利率費用（每年通常超過20％）。此外，信用卡公司通常只會為個人貸款或延長相對少量的資金或信貸。這對於那些需要長期融資或希望提供特別大購買的人（例如新車）的人來說，這可能是一種缺點。

最後，通過信用卡借用太多的錢可以減少您獲得其他貸款機構的貸款或額外信貸的機會。

如果負責任地使用，信用卡是貸款的一個很好的來源，但可能對那些不了解成本的人造成過度困難。他們不被視為長期融資來源。但是，他們可以為那些迅速需要錢並打算簡短地償還借來金額的人來說是一個很好的資金來源。

餘量帳戶

保證金賬戶允許經紀人借錢投資證券。經紀賬戶的資金或股權通常被用作本貸款的抵押品。

通過保證金借用的優點和缺點

保證金賬戶收取的利率通常比其他資金來源更好或符合。此外，如果已經維持了保證金賬戶，並且客戶在賬戶中具有充足的股權，則貸款有點容易到來。

保證金賬戶主要用於進行投資，並非長期融資的資金來源。也就是說，擁有足夠股權的個人可以利用保證金貸款從汽車到房屋的一切。但是，如果證券的價值在賬戶下降，經紀公司可能要求個人在短暫的通知或風險上提出額外的抵押品，投資從他們下方出售。

最後，在一個市場衰退中，由於收取的利息指控，那些將自己延伸的人傾向於經歷更嚴重的損失，以及他們可能必須達到保證金的可能性。

公共機構

由政府贊助或包定的美國政府或實體可以是一個極為基金來源。例如，FannieMae是一項準公共機構，該機構已經努力提高了幾年內容的可用性和可負擔性。

通過公共機構借用的利弊

政府或贊助商D實體允許借款人在延長期間償還借款。此外，與私人資金來源相比，收費的利率通常是有利的。

另一方面，從準公共機構獲得貸款的文書工作可能是令人生畏的。此外，不是每個人都符合政府貸款。可能有限制性收入和資產要求。例如，關於某些FreddieMAC抵押貸款產品，個人的收入必須等於或低於該地區的中位收入.4

融資公司

融資公司又是融資公司，致力於借貸金錢。與銀行或信用工會不同，金融公司不接受存款或提供其他金融服務或產品（保管箱，信用卡，信用卡等）。他們只是常規向需要資金的個人或企業貸款。在消費者的情況下，他們通常提供購買大票商或服務的貸款，例如汽車，主要電器或家具。一些專注於醫療或醫療保健費用。

雖然一些貸款人製作長期貸款，但大多數融資公司都專注於短期貸款。他們經常與製造商或更大的公司連接，作為他們的融資手臂，所以要說。一些最知名的金融公司與特定的汽車製造商相關聯，如豐田或通用電機，並製作自動貸款或汽車租賃。

通過融資公司借用的利弊

融資公司通常提供有競爭力的速率-儘管很多取決於您的信用評分和金融史-與銀行和其他貸款機構相比，整體費用可能會很低。此外，批准過程通常會很快完成。此外，在金融公司與您購買的產品的零售商或製造商連接時，還有便利因素。

但是，融資公司可能無法提供相同的客戶服務水平或提供額外的服務，如ATM。他們還傾向於有一個有限的貸款。

重要的是要注意，財務公司由他們運作的國家許可和監管.5他們不受聯邦監督和規則的限制，銀行和信貸工會的方式。簡而言之，它們的規定不太受到調整，並更有自由調整他們的稅率並改變他們的條款。

借用常見問題解答

什麼是藉入金融？

借款手段從來源賺錢，正式協議，資金將在某個日期償還，通常在規定的正常分期付款中。大多數借來的資金產生了興趣，這意味著借款人額外支付額外金額-他們藉貸的百分比-作為延長資金的貸方賠償。

借用的類型是什麼？

借用以多種形式存在，可以以不同的方式進行分類。大多數貸款是安全的，這意味著他們被資產支持，如果借款人違約，則會被禁止貸方;或不安全，意味著他們沒有抵押品。

常見類型的借貸包括：

• 抵押貸款
• 個人貸款
• 信用卡進步
• 標題貸款
• 發薪日貸款
• 銀行透支

借錢的優點是什麼？

當然，借錢的最大優勢是它讓您獲得徹底購買的東西。它跳過時間和拯救的必要性。人們經常藉用他們在家里永遠不會購買的東西，如六位房屋。

借貸通常可以更有效地利用您的資金。即使你能夠完全買東西，也可能沒有意義，可以捆綁你的所有資金。借款允許您以不同的方式或各種投資在各種投資中傳播資金-致力於槓桿化的實踐。

借款也可以是一種建立信用歷史或提高信用評分的方法，如果您負責任地處理債務，請準備支付貸款並按時付款。

借錢最便宜的方式是什麼？

借錢沒有一種最便宜的方式-各種因素可以影響你支付的利率-一些基於​​貸款/類型的貸款，其他人的情況。但其中一些更好的借貸方法包括：

• 個人貸款：特別是如果您有高信用評分（700或以上）。通過銀行和信用合作社獲得。
• 家庭股權貸款/信用額度：這些，你把你的家作為抵押品;您可以根據家庭的價值借用最多的數量。家庭股權貸款意味著以固定利率借用固定金額，類似於抵押貸款;信貸額度使您可以獲得資金，高達一定的金額，如信用卡。興趣可能是免稅。
• 信用卡：如果您看到一個提供0％的APR（或非常低），請抓住它;它可以是一種購買東西並逐漸支付的方式，有效地支付任何興趣。請記住這些通常是介紹性率，具體期間-所以一定要在18個月內完整支付餘額，或者隨中的時間是什麼。如果你想要賺錢，請仔細檢查這筆交易是否適用於現金進展。

借錢的最佳地點是什麼？

如果你不能去一個親戚或朋友借錢，最好藉錢的地方包括：

• 一個FDIC保險銀行：這是許多不同融資的來源，從個人貸款到家庭股權貸款。第一次停止應該是您已經擁有賬戶或貸款的任何地方;現有客戶經常有資格獲得特殊的“關係”率或交易。
• 信用合作社：再次，如果您已經在那裡的銀行了。
• 在線貸款人/銀行：數字機構通過他們以較低利率的形式提供給您的金額。他們也經常簡化批准過程。只是一定要對貸方進行盡職調查。
• 您自己的401（k）計劃：401（k）貸款涉及從退休計劃賬戶中藉錢。由於這是貸款，而不是提款，因此您將不會繳納稅收或罰款。你支付低利率，你把它付回去給自己，換句話說。

底線

有多種方式來借錢。銀行，信貸工會和金融公司都是提供貸款的傳統機構。政府或政府制裁機構和當局通常為特定群體（退伍軍人，美國原住民等）或特定目的（購買家）提供融資。

信用卡和投資賬戶也可以作為藉用資金的來源。

最後，您可以直接從自己借用，暫時撤銷401（k）賬戶或其他個人的資金，通過對等貸款平台連接。

但是，並非所有形式的借貸都是平等的。無論您是在尋求融資您的孩子的教育，新家還是訂婚戒指，它會分析對您提供的每個潛在資本來源的利弊。