CD與通貨膨脹:他們跟上了嗎?

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CD與通貨膨脹:他們是否保持答案?

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理查德在金融服務業擁有30多年的經驗,作為顧問,培訓和營銷董事,目前是該行業的顧問。理查德在廣泛的財富管理,投資和個人金融主題上廣泛撰寫了廣泛的理財,投資和個人融資主題,這些主題在Kiplinger,最佳公司,新聞墨西哥州和雅虎金融等網站上出現。他是芬蘭考試和退休計劃的專家。


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2019年6月25日更新

使用存款證書(CDS)的人安全地將其存放儲蓄往往這樣做,以避免與股票和債券等基於市場的資產相關的風險。然而,對於長期投資者,CD可能會出現不同類型的風險,這可能與市場風險一樣有害-通貨膨脹的風險。如果投資回報至少保持通貨膨脹率,它將導致長期購買電力。

目前,CD的稅率幾乎沒有超過當前的消費者價格指數(CPI)率。CD率傾向於跟踪CPI,這應該減輕對通脹風險的擔憂。但是,如果您擔心未來的實際購買力,仔細檢查衡量通貨膨脹如何令人擔憂的原因。

cds與cpi

截至2018年10月,平均一年的CD率為0.17%。平均五年的JumboCD率為1.44%。雖然邊緣是瘦,CD率超過CPI測量的通貨膨脹率超過通貨膨脹率。然而,CPI可能不是準確的通貨膨脹衡量,因為它涉及能夠維持您的購買力。您需要考慮其他通貨膨脹措施。

cds與核心cpi

CPI和核心CPI之間的主要差異是CPI不包括石油和食品價格。隨著石油和食品價格,核心CPI低於1.89%,比CPI率高10倍以上。CPI是政府喜歡報告的號碼,但核心CPI是大多數經濟學家傾向於遵循的數字。如果將核心CPI應用於CD與充氣式方程,CDS落後於大邊距。

cds與生活方式充氣

對消費者和CD投資者來說最重要的通貨膨脹率是他們實際上在錢包中的內容。即使在CPI中包含石油和食品價格,如果你不經常開車,或者你不吃很多玉米,你可能對你的鄰居感覺不像通貨膨脹一樣。生活方式通脹在很大程度上受到您的消費習慣,對購買力產生最直接的影響。由於大多數人消耗氣體和食物,因此將您的生活方式通脹率遠低於核心CPI率很大。對於許多人來說,它可以高得多。

CD和稅收

通過一些措施,CD可能能夠跟上通貨膨脹。但是,您的實際購買力是基於您在稅後的收入。在合格的退休計劃之外持有的CD的利息納稅為普通收入,因此CDS的淨返回減少了您的有效稅率。如果您的有效稅率為25%,則CD的淨返回率為1%僅為0.75%。

結論

無論您用哪種方法來衡量通貨膨脹,傳統CD的餘額申報表都不符合通貨膨脹率。如果您在風險低耐受性導致CDS上投資CDS,請考慮一些可在不犧牲安全性的情況下提高您的回報的CD產品。

例如,索引的CD提供了較高的潛在回報,並附上CD的主要保證。索引的CD與市場指數相關聯,例如標準普爾500指數,這支付了與之波動的利率arket。該速度通常在上行軸上疊加;如果市場指數顯示虧損,您仍然會收到最低利率。這些是比傳統CD更複雜的車輛,但他們可以為兩位世界中最好的投資者提供安全意識的投資者。