作為金融計劃者工作，也稱為個人財務顧問，為客戶和企業直接與客戶和企業一起工作，以瀏覽個人融資的基礎原則。

金融規劃者向客戶提供如何實現其財務目標的建議。一些金融規劃者提供全面的規劃服務，而無需提供建議，而其他人則提供規劃和交易服務。

金融規劃者經常在更大的投資或保險公司工作，但有些人獨立運作。無論他們工作的服務結構或環境如何，所有金融規劃者都有類似的職位描述。

作業描述

金融規劃者與個人，家庭和企業合作，幫助這些客戶了解他們的財務狀況以及如何達到其短期和長期的財務目標。

客戶在初步採訪中提供相關財務信息，回答有關年收入總額，債務義務，與債務無關的每月費用的疑問，目前的投資控股，儲蓄賬戶餘額，稅務負債和保險計劃。金融規劃者根據客戶的財務狀況和目標分析此信息並呈現現實，有意義的建議。

金融規劃人員與客戶討論許多個人金融主題，包括債務管理，儲蓄目標和戰略以及個人和家庭預算。他們還討論投資策略，遺產規劃考慮，通過保險，退休積累和分銷策略。

金融規劃者可以提供稅效率信息，但通常不會處理納稅申報表。與企業或機構客戶合作的財務計劃者可以分析和提供關於現金流，預計收入，債務管理或員工福利等主題的指導。這些方面的每一個都在個人或商業整體財務福祉中發揮作用，因此金融規劃者可能對客戶的財務未來產生了重大影響。

勘探，這是尋找新客戶的過程，是金融計劃者工作的重要組成部分。它通常涉及與其他已建立的專業人士聯繫，例如註冊會計師（CPA）或遺產規劃律師。金融規劃者也可以參加和Ake聯繫在社交或慈善活動。勘探過程確保金融規劃者與客戶培養關係，從而保持其保留率高。

教育和訓練

財務規劃職業道路不需要任何正式的高等教育，但建議學士學位。畢業生級學位（如營業管理碩士學位）（MBA），專注於金融或營銷可能對想要建立財務規劃公司的個人來說有利於有益。但是，成功不需要高級程度。

金融規劃人員還必須擁有某些許可證，以提供建議和實施具體證券或保險相關交易。證券許可通常包括金融行業監管機構（FINRA）系列7，其測試證券行業和某些投資相關交易的知識，包括出售可變年金，期權，政府證券，市債券和公司證券.1

也可能需要FINRA系列66牌照，這是北美證券管理者協會（NASAA）考試.2每個芬蘭許可證都有繼續教育要求，以保持與監管機構的良好站立.3

其他認證可能有助於提高財務規劃職業。例如，金融行業和潛在客戶在高度方面持有經認證的財務計劃者（CFP）指定。學士學位，激烈的六小時考試和繼續教育需要獲得CFP指定.45

技能

成功的金融規劃人員迅速與客戶建立了強有力的關係。與他人建立與他人的聯繫是職業的網絡和客戶保留方面所必需的。同樣，客戶必須相信他們的金融計劃者對其最令人興奮的興趣。

金融規劃者在他們對個人金融的深刻知識和熱情時茁壯成長。有幾個因素在創造和實施財務計劃方面發揮作用，並且金融計劃者必須在金融主題中得到很好。此外，金融規劃人員必須能夠有意義地解釋客戶的財務數據。最成功的金融規劃人員可以分析和保留大量信息。

工資

據Glassdoor截至7月2021.6然而，美國的金融規劃人員贏得了約67,775美元的平均基本薪水約為67,775美元，但是，大多數金融計劃者的年收入來自基於費用的規劃服務和產品委員會，如銷售投資證券，年金，生命或殘疾保險，以及共同基金或交易所交易資金（ETF）。據勞動統計局統計，截至2020年5月（最近可用的最新數據），金融計劃人的總賠償範圍從約44,100美元到超過208,000美元

為更大的投資公司或保險公司工作的金融計劃員可以賺取較低的佣金支付，而不是擔任自己公司的佣金。但是，利潤分享計劃，健康保險補貼和教育報銷的好處可以抵消較低的佣金支付隨著時間的推移。

底線

金融規劃者幫助個人達到財務目標，包括拯救，投資和退休規劃，這可能是一個有益的職業生涯。為了成為金融計劃者，個人需要展示行業和個人金融的知識，並展示社交技能。

成為金融計劃者的教育要求並不高，擁有學士學位就足夠了，而更高的程度和認證有助於建立更強大的職業生涯。

根據該地區，金融計劃者的工作方式和公司的類型，薪水可以廣泛變化;但是，在大多數情況下，作為金融計劃者可以成為利潤豐厚的職業生涯。