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實現金融安全的10個提示
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DeniseAppleBy
目錄
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1。盡快開始
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2。查看儲蓄存款作為賬單
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3。保存在遞延延期帳戶
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4。多樣化您的投資組合
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5。考慮所有潛在費用
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6。退休儲蓄是必須
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7。重新評估您的投資組合
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8。優化您的費用
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9。考慮你的配偶
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10。與金融計劃者合作
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財務安全常見問題解答
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底線
你在經濟上安全嗎?
幾乎在過去幾年中對該主題進行的所有研究表明,大多數個人都無法展示財務安全;特別是為了他們的退休年。這僅強調了實現財務安全是一個具有挑戰性的過程,需要仔細規劃和隨訪。
要確定,金融安全對不同的人意味著不同的東西。但我們將使用一個簡單的定義:擁有足夠的金融資產,以涵蓋您的開支,緊急情況和退休,而不擔心耗盡。
下面,我們審查了一些有用的提示,這些提示應該幫助您實現財務安全的方式。
鍵Takeaways
- 很明顯,最好在休息時期開始挽救,但開始永遠不會太晚。
- 為了使節省更容易,嘗試將退休儲蓄視為經常性費用,類似於支付租金,抵押或汽車貸款。
- 如果您的生活方式,收入或財政責任發生了變化,重新評估您的財務狀況並在可能的情況下進行調整是一個好主意。
- 如果您有足夠的收入,請考慮您是否可以增加您在稅收延期賬戶中保存的金額。
- 適當的資產分配考慮年齡,風險容忍等因素,以及您是否需要使資產增長或產生收入。
- 如果您已婚,請考慮您的配偶是否還節省,並在退休年期間是否可以共享某些費用。
- 除非您在財務規劃和投資組合管理領域經驗豐富,否則將有必要參與經驗豐富的經驗豐富的財務計劃者。
1.盡快啟動
很明顯,最好在休息時期開始拯救,但開始-即使您已經接近您的退休年,也永遠不會太晚-因為每一分錢都會有助於支付您的費用。
如果您每月節省40年的5%利率,您將比以同樣儲蓄的人節省超過10年的人節省超過10年。但是,在較短時期節省的金額可以在幫助退休期間支付費用的時間很長。
此外,請記住,在您更接近退休時,資產配置的其他財務規劃領域將變得越來越重要。這是因為您的風險耐受性通常隨著您可以損害任何損失的歷史數而降低。
2.將儲蓄存款視為賬單
常規保存可能是一個挑戰,特別是y當您考慮我們所有人的許多常規費用時,更不用說誘使我們花費我們支配現金的誘惑消費品。
您可以通過將退休儲蓄視為經常性費用來保護這種誘惑,類似於支付租金,抵押或汽車貸款。如果金額自動從您的雇主自動扣除金額,這甚至更容易。
如果將金額從您的薪水扣除稅前,則有助於減少您的工資上所欠的所得稅。
或者(或另外),您可以將您的薪資直接存入支票或儲蓄賬戶。您還可以在薪水被記入的同一天貸記到退休儲蓄賬戶的自動借記卡所指定的儲蓄金額。
3。保存在避稅賬號
為退休為退還稅收退休賬戶的貢獻金額導致您在衝動上支出這些金額,因為您可能會面臨稅務後果和處罰。
例如,從傳統的退休賬戶分配的任何金額可能受到分配發生的一年的所得稅,如果您在分配發生時59½歲,則可能會受到10%的早期分配罰款(消費稅).1
如果您有足夠的收入,請考慮是否可以增加您在延期賬戶中保存的金額。例如,除了在雇主贊助的退休計劃中保存外,還要考慮您是否也能為個人退休賬戶(IRA)提供貢獻,以及IRA是否應成為ROTHIRA或傳統的IRA。
4.多樣化您的portfolio
古老的諺語告訴我們,我們不應該把所有的雞蛋放在一個籃子裡持有退休資產。將所有儲蓄投入一種形式的投資,增加了失去所有投資的風險,可能會限制您的投資回報(ROI)。因此,資產分配是管理退休資產的關鍵部分。適當的資產分配考慮以下因素:
- 你的年齡:這通常反映在您的投資組合的侵略性中,當您更年輕時可能需要更多的風險,並且您越來越少您獲得退休年齡。
- 您的風險公差:這有助於確保如果發生任何損失,它們會在損失損失時發生。
- 是否需要讓您的資產增長或產生收入。
5.考慮所有潛在費用
計劃退休時,我們中的一些人犯了不考慮醫療和牙科費用的費用,長期護理和所得稅。
在決定保存退休時需要多少,列出您在退休年期間可能會產生的所有費用。這將有助於您享受逼真的預測和計劃。
6.退休儲蓄是必須
節省大量資金很棒,但如果意味著您必須使用高利息貸款支付您的生活費用,因此享受甚至無效。
因此,在預算範圍內準備和工作至關重要。您的退休儲蓄應計入預算的經常性費用,以確保准確計算您的可支配收入。
退休年齡
根據Gallup,普通美國將在66歲時退休,直到近79.2
7。定期重新評估您的投資組合
當您更接近退休和財務需求,費用和風險容忍變化時,必須對您的投資組合執行戰略資產配置,以允許任何必要的調整。這將有助於您確保您的退休計劃是在目標上。
8.優化您的費用
如果您的生活方式,收入或財政責任發生了變化,則可能是重新評估您的財務狀況並在可能的情況下進行調整,以便更改您添加到退休巢蛋的金額。例如,您可能已完成償還抵押貸款或貸款的貸款,或者您在財務負責的人數可能發生了變化。
重新評估您的收入,費用和財務義務將有助於確定您是否需要增加或減少您定期節省的金額。
9.考慮您的配偶
如果您已婚,請考慮您的配偶是否還節省,是否可以在退休年期間共享某些費用。如果您的配偶尚未儲蓄,則需要確定您的退休儲蓄是否可以才能覆蓋您的費用,但您的配偶也可以覆蓋。
10。使用金融計劃者
除非您在財務規劃和投資組合管理領域經驗豐富,否則將有必要參與經驗豐富的經驗豐富的財務計劃者的服務。選擇適合您的人將成為您所做的最重要的決定之一。
財務安全常見問題caqs
您需要在經濟上安全多少錢?
這取決於您的年齡,收入需求和財務目標。但一般來說,“4%規則”是一個很好的財務安全衡量標準。換句話說,如果您每年可以安全地從您的投資賬戶中撤回4%,而且從未耗盡資金,則可能是安全的。
金融安全和金融穩定之間有什麼區別?
廣泛地說,金融穩定意味著沒有債務,能夠舒適地償還每月費用(儲蓄留下足夠的遺留)。
另一方面,財務安全意味著有足夠的資金來支付您的費用,緊急情況和退休,而不會擔心耗盡。
如何保護您的財務安全?
保護財務安全的最佳方法包括:
- 繼續生活在你的手段以下,手段
- 仍然是謹慎的
- 建立不同的收入流
- 在他們出現的機會時資本化:
在投資
時,
在五年內我如何在經濟上免費?
為了在五年內進行經濟自由,請考慮以下步驟:
- 弄清楚你的基準收入和費用
- 盡可能積極地減少您的費用
- 盡可能多地支付債務
- 通過第二份工作或副業務提升您的收入
- 將每月儲蓄率置於75%或更大的
- 投資於優先考慮增長資產的方式
底線
我們在這裡討論的是可能影響退休計劃成功的因素中的一些因素,並確定您是否享受財務安全退休。您的財務計劃者將幫助您確定您是否應該考慮其他因素。
正如我們上面所說的那樣,早期開始肯定會使任務更容易,但即使您已經退休,採用其中一些做法還為時不晚。