如果您的雇主沒有作為員工福利計劃的一部分向您提供健康保險，您可能正在通過私人醫療保險公司查看您自己的健康保險。

溢價是個人或商業向保險公司支付保險公司的金額。健康保險費通常每月支付。提供雇主贊助的健康保險計劃的雇主通常涵蓋一部分保險費。如果您需要保證自己，您將支付保費的全部費用。

很常見的是，為自己購買健康保險的費用是多少。但是，根據您需要的覆蓋範圍，您可以提供各種選項和價格。

在購買自己的保險時，該過程比簡單地選擇公司計劃，並在每月每月直接達到薪水。以下是一些幫助指導您通過購買自己的健康保險的過程。

購買私人健康保險工作如何

一些美國人通過雇主註冊團體健康保險計劃獲得保險。

Medicare為老年人和殘疾人提供醫療保健覆蓋範圍，醫療補助對於低收入美國人提供覆蓋範圍

Medicare是65歲或以上的人的聯邦健康保險計劃。某些殘疾人和患有終末期腎病的人也可能有資格獲得Medicare。Medicaid是一個公共援助醫療保健計劃，用於低收入美國人，無論其年齡如何。

如果您的公司沒有提供雇主贊助計劃，如果您沒有資格獲得Medicare或Medicaid，個人和家庭可以選擇直接從私人保險公司或通過健康保險市場購買保險單。

場景您可能需要私人健康保險

有一定的情況使您更有可能購買自己的健康保險計劃：

年輕成年人26歲或較舊的

根據2010年經濟實惠的護理法案（ACA）的規定，年輕人可以被父母的健康保險政策所涵蓋為家屬，直到他們轉26歲。之後，他們必須尋求自己的保險單。

失業者

如果您失去了工作，您可能有資格通過雇主的健康保險計劃在一段時間內通過涉及綜合綜合預算和解法令（COBRA）的計劃來維持覆蓋範圍。COBRA允許符合條件的員工及其家屬可以以自己的費用繼續健康保險範圍。

雖然通過COBRA的覆蓋率可以維持長達36個月（在某些情況下），招收COBRA的成本非常高。這是因為前者僱用的人支付了保險的整個成本。通常，雇主代表員工支付一部分醫療保健保費。

兼職員工

兼職工作很少提供健康福利。兼職工作是任何需要員工工作時間的職位，而不是雇主的全職工作，或每週40小時。如果您兼職，您通常必須註冊您自己的健康保險。

自僱人員

一個自僱人士可以作為自由職業者或擁有業務。一些自僱人士可以通過配偶的計劃獲得健康保險。如果沒有，他們必須提供自己的健康保險.4

具有員工

的企業所有者

如果您開始業務並擁有員工，您可能需要為他們提供健康保險。即使是不是必需的，您也可以決定提供健康保險，以便成為可以吸引合格的求職者的競爭雇主。在這種情況下，您將被要求購買商業健康保險計劃，也稱為團體計劃.56

如果您退休（或您的配偶/父存出）

退休後，您可能不再有資格獲得雇主贊助的健康保險。如果您在65歲以下且未禁用，您需要在轉到65之前購買個人私人健康保險，並可申請Medicare。除Medicare除了保證更全面的覆蓋之外，許多退休人員還選擇購買私人Medigap或MedicareAdvantage計劃。一些退休人員也可以決定完全取代MedicareRucketAce，並私立醫療保險優勢計劃。

重要的是要注意Medicare，Medigap和MedicareAdvantage計劃僅適用於個人-您的配偶，合作夥伴，並且任何家屬無法通過您的Medicare計劃保險。這意味著，如果您的家人以前通過雇主的計劃保險，並且您退休，您的家人可能需要註冊個人保險計劃.7

由現有的保險公司丟棄

雖然經濟實惠的護理法案防止保險公司因預先存在的情況而取消您的覆蓋範圍，或者拒絕您的覆蓋範圍，或者因為您在申請中犯了錯誤-當您的覆蓋範圍可能被取消時，有其他情況。您的保險也可能變得如此昂貴，您無法負擔得起。

為什麼您應該購買健康保險

如果您在上述情況中發現自己並缺乏健康保險範圍，請盡快註冊個人計劃。（未能獲得覆蓋率的罰款已取消於2019年。）

即使你是n需要有保險，你不能預測何時會發生任何需要醫療的事故。如果你沒有保險，甚至一個小骨折甚至可能會產生重大的財務後果。

如果您通過健康保險市場購買保險，您可能有資格獲得基於收入的優質稅抵免或費用分攤削減。健康保險市場是一個為個人，家庭和小企業提供保險計劃的平台。

經濟實惠的護理法案建立了市場，以實現最大限度地遵守所有美國人註冊健康保險的授權的手段。許多國家提供自己的市場，而聯邦政府管理對其他國家的居民開放的交流。

雖然您可能無法負擔同樣的計劃，但雇主會為您提供，但任何覆蓋率都比沒有。如果發生重大事故或長期疾病，您將進行準備。

為您選擇最佳保險計劃

有幾種不同的健康保險計劃，這些計劃中的每一個都有許多獨特的功能。

健康維護組織（HMO）

健康維護組織（HMO）是一家組織結構允許他們通過特定的醫療保健提供商網絡為其用戶提供保險範圍。

HMO的典型特徵包括每月或年費支付保險範圍。HMOS的保費往往會降低，因為衛生服務提供者有針對他們的患者，但缺點是訂戶僅限於訪問與HMO承包的醫生和其他醫療保健提供者網絡。

首選提供者組織（PPO）

首選提供商組織（PPO）是一種保險計劃，其中醫療專業人員和設施以降低的價格為認購客戶提供服務。作為該網絡的一部分的醫療保健提供者被稱為首選提供商或網絡提供商。

PPO計劃的訂閱者可以選擇在該提供商網絡之外的醫療保健提供者（網絡外提供商）查看，但看到這些提供商的費率更昂貴。

獨家提供商組織（EPO）

獨家提供商組織（EPO）是HMO和PPO計劃的混合。通過EPO，您只能從某個網絡中的提供商接收服務。但是，可以對緊急護理進行例外。

EPO計劃的另一個特徵是您可能需要選擇初級保健醫師（PCP）。這是一位普通從業者，他們將為輕微的疾病提供預防性護理並對待您。此外，通過EMO計劃，您通常不需要從PCP獲得推薦，以便查看專業醫師。

高可扣除健康計劃（HDHP）

高可扣除的健康計劃（HDHP）有幾個關鍵特徵。隨著其名稱的暗示，它的年度可抵免比其他保險計劃更高。可扣除的是保險的部分聲稱用戶涵蓋自己。高可扣除的健康計劃通常每月保費較低。

除非他們經歷醫療緊急情況或意外事故，否則這種類型的計劃非常適合不希望能夠要求醫療服務的年輕人或一般健康的人。

高可扣除健康計劃的最後一個定義特徵是它可以訪問稅收優惠的健康儲蓄賬戶（HSA）。

HSA是一個賬戶，該帳戶可以為其貢獻資金，以後可以用於其高可扣除健康計劃不會覆蓋的醫療費用。這些賬戶的優勢在於資金在存款時不受聯邦所得稅的約束。

消費者驅動的健康計劃（CHDP）

消費者驅動的健康計劃（CDHPS）是一種高可扣除的健康計劃。訂閱者收到的一部分服務將支付稅前美元。與其他高可扣除的醫療保健計劃一樣，消費者驅動的健康計劃具有比其他健康保險計劃更高的年度免賠額，但用戶每月支付更低的保費。

服務點（POS）計劃

服務點（POS）計劃根據他們在首選網絡之外的優先提供者（網絡提供商）或提供者是否在網絡提供者之外提供了不同的益處。POS計劃包括HMO計劃和PPO計劃的功能。

sort-術語保險單

如果您更改工作和新公司計劃，則短期保險單可能在覆蓋範圍內遇到任何差距，並且您的新公司計劃並不立即啟動。

它通常持續三個月。術語長度因國家而異，在某些美國國家，您可能有資格獲得長期計劃長達12個月。

短期健康保險也被稱為臨時健康保險或術語健康保險。如果您正在更改工作，那麼等待有資格獲得Medicare覆蓋範圍，或等待計劃的指定公開入學期。

根據短期保險計劃，您的配偶和其他合格的撫養人員也可以涵蓋。然而，短期保險計劃的一個重要警告是，在某些情況下，預先存在的條件可以使您免受覆蓋範圍的資格。預先存在的條件的定義根據您所居住的狀態而異，但通常定義為您在過去兩到五年內被診斷或接受治療的東西。

災難性覆蓋範圍

災難性的健康保險是一種保險計劃，通常僅適用於30歲或以下的成年人。為了獲得資格，您必須獲得政府的困難。災難性的健康保險通常比其他健康保險計劃更低。

這些類型的計劃適用於每月在保險費上每月花費非常金錢的人，而是在發生嚴重事故或疾病的情況下不想沒有保險。

雖然災難性的健康保險計劃可能有低每月保費，但它們通常具有盡可能高的專用藥物。

選擇可扣除

一旦您決定最適合您的計劃類型，您需要確定您可以支付多少支付金額。這是您在您的保險計劃開始支付之前支付所涵蓋的醫療保健服務的預定金額。

每年您都能支付在口袋外的醫療費用？隨著大多數健康保險計劃，您的免賠額越高，您的每月溢價將越低。如果您的每月現金流量低，您可能需要選擇更高的可抵扣。

選擇保險計劃時的另一個關鍵考慮因素是該計劃的超出口袋最大值。通過共同支付和共同保險支出這筆款項的扣除和醫療服務後，您的健康計劃將支付涵蓋福利的整個成本。

私人健康保險費用是多少？

雖然許多人被購買自己的保險與招聘雇主贊助計劃的前景害怕，但有些研究表明，它最終可能比雇主贊助計劃更加實惠。

Kaiser家族基金會的一項研究發現，2019年個人保險計劃的雇主贊助保險計劃的平均每月溢價為603美元。為家庭報導是1,725美元

相反，根據Kaiser家族基金會，如果您要在雇主贊助計劃之外購買自己的保險，個人健康保險的平均費用為440美元。對於家庭來說，平均每月溢價為1,168.9美元

此外，如果您通過健康保險市場最終購買覆蓋範圍，您可能有資格獲得減少削減補貼和先進的優質稅收抵免。這些可以降低您支付保費支付的金額，以及降低您的免賠額以及您負責的任何共同支付和共同保險。

在哪裡購買私人健康保險

在購買私人健康保險時，您有幾種選擇。

Medicare.gov

如果您（或很快）退休，您可以在網站上以Medicare開始。建議您看到標準的Medicare計劃覆蓋物，然後通過Medigap和MedicareAdvantage政策來查看可以補充Medicare的方法。

在考慮Medigap或MedicareAdvantage覆蓋範圍，了解如何與標準Medicare覆蓋範圍結合覆蓋範圍的工作類型。

healthcare.gov

由於經濟實惠的護理法案（ACA），健康保險市場於2014年創建。您可以訪問健康保險市場網站，了解您居住的健康保險覆蓋選項。您還可以確定您是否有資格獲得任何補貼併申請T。

健康保險市場具有特定的公開入學期。通常，每年11月1日至12月15日期間，雖然各種事件可能導致延長或重新開放的入學期。

該網站包括有關在市場外購買的私人計劃的信息。但是，如果您在ACA的市場之外購買計劃，無論是在公開入學期間，您都沒有資格獲得ACA下的任何補貼。

在某些情況下，即使在規定的公開入學期之外，個人可能有資格通過交易所購買醫療保健計劃。這被稱為特殊的入學期。如果您遇到家庭變更，包括結婚或離婚，擁有或採用兒童，您的家庭死亡，搬遷，丟失健康保險，或者在國家災難，或經歷過的健康保險，或者遇到居住，享有特別的入學期殘疾.12

私人健康保險公司

您可以訪問地理區域的主要健康保險公司網站，並根據您喜歡的覆蓋範圍瀏覽可用選項以及您可以支付的扣除費用。

可用的計劃類型和保費將根據您居住的區域和您的年齡而有所不同。值得注意的是，本網站上報價的計劃價格是該計劃的最低價格，並假設您處於良好的健康狀態。在您申請並提供與您的病史申請並提供保險公司之前，您將不知道您將在每月支付的費用。

定價和覆蓋範圍可以根據健康保險公司顯著變化。因此，難以真正比較計劃確定哪家公司具有最佳率和覆蓋範圍的計劃。確定哪些計劃提供哪些您所需的功能，並且在您的價格範圍內，並在您的價格範圍內識別這些計劃。

如果您正在選擇家庭計劃，或者您是一個正在選擇您提供給您的員工的計劃的雇主，您也希望考慮其他將在計劃下涵蓋的其他人的需求。

選擇計劃

的關鍵因子

健康保險計劃提供各種不同的功能。雖然可能很難找到一個提供您想要的一切的計劃，但考慮以下哪些功能是最受醫學和經濟上的必要的。以下是在研究計劃時考慮一些問題：

• 計劃提供處方藥覆蓋範圍嗎？它只涵蓋了一代處方藥的通用版嗎？什麼是泛型和名稱品牌藥物的共同付款（也稱為共同薪水）？檢查你已經服用的藥物，如果有的話。
• 辦公室是什麼訪問共同付款，該計劃是否已經建立了最多的辦公室訪問，每年將覆蓋它？
• 專業服務的共同支付，例如X射線，實驗室測試和手術？急診室訪問？
• 您是否希望一個計劃允許您附加視覺和牙科覆蓋範圍？
• 你需要懷孕福利嗎？
• 你有沒有喜歡的醫生？如果是這樣，您可能希望在保險公司的提供商網絡中找到包含您的醫生的計劃。
• 做壽命和年度最大效益適用？ACA有效地消除了基本醫療服務的壽命和年度最大值，但這不包括例如牙科和視覺覆蓋範圍。14
• 該計劃是否為預防性保健提供免費或折扣服務，例如年度檢查？ACA下的大多數計劃為大多數預防性護理服務提供免費覆蓋範圍。短期保險計劃和災難性覆蓋可能不會。
• 計劃涵蓋物理治療，脊椎按摩和針灸等特種服務嗎？
• 網絡中包含哪家醫院？
• PPO，如果您想要或需要它們，網絡外服務的成本是多少？你能負擔得起嗎？

底線

獲得自己的健康保險政策並不像雇主的計劃簽約，但至少你有控制你所得到的計劃。一旦你弄清楚你需要的東西並熟悉用於描述健康保險計劃的術語，你的研究將變得更加容易。通過可用的選項數量，您可能會找到一個滿足您需求的計劃以及您的預算。