如何為您的IRA

選擇合適的債券

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JohnEdwards是一名有商品和投資經驗的授權律師。他提供對沖基金和投資者的績效分析。

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JohnEdwards

2019年11月16日更新

IRA中債券的稅收優勢

U.S。您的IRA的國債

IRA的公司債券

IRA的高收益鍵

投資者可以為他們的個人退休賬戶（IRA）提供許多不同類型的債券和債券資金。主要類別的債券包括美國國債，企業債券，高收益債券和市政債券。債券資金的備選方案包括債券共同基金和債券ETF。投資者可以通過在他們的投資組合中包括債券來實現重大的稅收福利。以下是投資者為其投資組合的債券提供一些考慮因素。

何時選擇在退休賬戶中選擇哪些資產時，每個賬戶的稅收處理和福利將是有益的。這是關於資產位置的全部。例如，RothIRAS由稅後資助並徵稅豁免。因此，它將與無稅收市政債券的賬戶提供多餘的資金。相反，高收益率（利率）的債券應放入羅斯IRA，其中利息收入將永遠不會徵稅。

鍵Takeaways

一個多樣化的投資組合應該有債券的分配，這些投資組合通常比股票更低，並且產生利息收入。

[Li>了解退休賬戶的稅務結構將幫助您挑選哪種類型的債券最合適。

政府發布的財政部債券是最不危險的，但也是最低的屈服，而企業和垃圾債券則風險較大，但產生潛在的更大的回報。

IRA中鍵的納稅優勢

伊拉斯勞拉斯允許投資者在稅前繳納退休金，而收入是稅收延期，直到你撤回退休後。在IRAS舉行債券存在顯著的稅收優勢。

債券通常以比股票的速度更高的稅率徵稅。如果債券未在IRA舉行，則為他們的收入徵稅為普通收入。普通收入的聯邦稅率可以高達37％，而且股票的長期資本收益率高達20％。

IRAS對於舉行受資金通脹保護的證券（提示）特別有吸引力。提示被編制為通貨膨脹，以防止投資者持有負面投資。這些債券的Par值隨著消費者價格指數（CPI）測量的通貨膨脹而上升。他們發出五年，10年和30年和30年的到期情況。

例外是市政債券。這些薪水免稅利息，這是其主要利益之一。它們提供較低的收益率，因為它們是免稅的。在IRA中持有他們沒有額外的稅收福利。因此，它們在經常賬戶中更好地持有。

您的IRA國債

對於低風險投資者，美國國債提供了最大的安全。美國國債以美國的全心信仰和信貸支持，美國從未違約過債務，使這些投資基本上無風險。

政府向公眾向公眾銷售與公眾不同的金錢債券。最常見的財政部是三個月的財政部法案（T-Bill），五年財政部票（T-Note），10年的T-Note和30年債券（T-Bond）。自2008年金融危機以來，聯邦儲備留在臨近紀錄低點的利率。這使得國債的產量相當低，使他們對正在尋求的投資者的吸引力減少更高的回報。

有許多債券ETFS投資者可以根據投資者想要暴露的產量曲線的部分，投資者可以擱置在其IRA中。ishares20多年的資金債券ETF（TLT）提供了一種進入長期美國T債券的簡單方法。該基金追踪債券指數的投資成果超過20年。該基金在管理層（AUM）下有超過170億美元的資產，並支付截至2020年3月的每年分發收益率為2.49％

TLT非常液體，平均每月一月的交易量超過1000萬股。此外，它的低費用比為0.15％。它為投資者提供了多樣化具有更多波動性和更大風險的其他控股的好方法。

IRA的企業鍵合：

投資者俱有較高風險承受者的另一種選擇是公司債券，由公司發布，並通過公司支付債務債務的能力支持。公司可以將其物理資產作為債券的抵押品，但這並不像普通。

與政府債券相比，公司債券與他們有關的風險更多。公司可能會因其業務而遇到困難或受到經濟放緩的影響。有風險，公司可能違約債務義務，債券持有人不會償還。

由於這種風險增加，公司債券支付了更高的利息率。一些公司債券可能有呼叫規定，使公司提前支付。如果利率下降，這會使公司受益，他們可以以較低的利率再融資他們的債務。由於所謂的債券的風險，具有可卡拉布規定的公司債券通常支付更高的利益率與不可撥款債券。如果投資者已致電債券，則被迫以較低利率收到的優惠券付款。

還有良好的企業債券ETF可供投資者提供。ISharesIboxxInvestment級公司債券ETF（LQD）為美國投資級公司債券提供了廣泛的接觸。投資級債券具有高信用額定值，一般都具有最少的違約風險。它在380億美元超過380億美元，截至3月2020年的低價比率為0.15％。超過2,005個控股，基金極為多樣化，因此暴露於企業違約的風險遠遠較低

該基金提供了一種簡單的方法，可以在單一投資車輛中接觸公司債務。