在考慮投資時，很少有問題與“你的時間一樣重要？”是重要的答案可以幫助您決定您應考慮哪種類型的投資車輛，投資避免，銷售前持有您的投資多久。

值得注意的是，2019年12月，每次社區的所有社區都對退休增壓（安全）法案的通過改變了一些熟悉的退休規則。例如，在該法案通過之前，從退休賬戶中獲取所需的最低分配（RMD）的年齡是70½，而現在年齡為72.1

此外，如果您仍在工作，您可以繼續為您的傳統IRA賬戶做出貢獻，以前的截止齡為70½，類似於401K和Roth賬戶的規則

風險和時間

投資者經常將他們的資金放入一個積極的投資車輛，如增長股-然後無限期地保持它。不是一個聰明的舉動。雖然在購買時，這種投資可能是一個不錯的選擇，但隨著時間的推移，它可能會越來越少。這種情況通常會在儲蓄退休時發生，或者為孩子的大學費用-任何長期投資計劃。

在一個常見的例子中，投資者參加了他們公司的員工股權所有權計劃。在幾十年的課程中，雙週工資扣除和雇主匹配貢獻幫助員工在公司中建立了大量股份。

然而，由於員工的退休日期方法，股市崩潰，毀滅員工投資組合的價值，並強迫她/他繼續工作。當員工儲存股權共同基金時，通常會看到類似的結果。多年來，牛市統治，平衡增長了。然後，正如員工開始計劃退休一樣，股票市場的下降擦掉了員工巢蛋的大部分。

這些場景經常發揮作用。作為回應，金融服務業已創建投資產品，以幫助投資者與其投資組合持有適當的時間表。這種方法有助於投資者避免與不適當的資產配置相關的負面結果。當然，隨著這些投資中的任何一個，必須注意相關的費用和費用。

評估時間視界

沒有艱難的規則，但有些普遍同意的指導方針將幫助您決定哪些投資適用於各種時間表。

要根據時間創建投資組合，必須意識到波動性是比長期更大的風險。如果您有30年才能達到退休，如退休，導致您投資價值的市場舉措不會那麼大的危險，因為您有幾十年來恢復。然而，在退休前一年的揮發性遇到同樣的波動，可以嚴重剝奪你的計劃。

因此，在投資時間範圍內放置參數是一個有價值的運動。

• 短期。作為一般規則，短期目標是未來不到五年的人。通過短期視野，如果市場上降，所需資金的日期將過於接近投資組合，以便從市場下降中恢復足夠的時間。減少損失的風險，持有現金或現金的資金Ke車輛可能是最合適的策略。貨幣市場基金和短期存款證書是受歡迎的保守投資，儲蓄賬戶也是如此。
• 中期。中期目標是未來五到十年。在此範圍內，有些接觸股票和債券將有助於增長初始投資的價值，並且在未來必須花費金額的時間才能允許一定程度的波動。平衡的共同資金包括混合股票和債券，是對中期目標的流行投資。
• 長期。未來長期目標是超過10年的目標。更保守的投資者可能會引用15年作為長期目標的時間地平線。在長期時間段，股票提供了更大的潛在獎勵。雖然它們也需要更大的風險，但有時間從損失中恢復。3

投資選擇

為了幫助投資者避免與糟糕的時間相關的負面後果，金融服務業創造了各種投資：

• 目標日期資金是根據所選時間框架自動重置其投資組合中的資產（庫存，債券，現金）的混合。它們經常被用作退休儲蓄車輛，隨著投資者的退休日期方法，投資的混合變得更加保守。4，例如，設計了目標日期基金基金投資者從今天開始的30年的退休可能會使投資混合重量朝向股票，適度的債券和少量現金。三十年後，混合可能是完全相反的，現金佔組合的最大比例，其次是債券和少量股票。
• 大學儲蓄計劃和合格的學費計劃，也稱為529計劃，幫助投資者涵蓋中小學，大學和大學，職業學校，甚至是學徒教育的成本根據安全行為的通過。此外，現在該行為允許529個計劃資金覆蓋高達10,000美元的學生貸款。51
  
  以內部收入碼第529節命名，這些稅收優勢方案有助於投資者支付學費，房間和董事會，書籍和其他教育相關成本的費用。5一種方法是一項方法是大學儲蓄計劃，允許投資者留出一定數量的金額，這些資金通常在預先批准的共同資金列表中投入。許多這些基金是基於年齡的基礎資金，其與目標日期基金類似的方式運作。作為兒童年齡和學費必須支付方法的日期，資產撥款變得更加保守。由於投資組合的價值隨著金融市場的波動而變化，自動對投資組合的自動調整將資金轉移到更保守的投資，以降低股票市場崩潰將在學費到期之前消除儲蓄的風險。這裡的挑戰是，潛在的投資增長可能不足以涵蓋全額學費成本。
• 相互資金是一個方便的多樣化方式。選擇自動換檔資產或面向所需的工具的投資不是尋求使用投資者的唯一選擇時間範圍。投資相互資金，然後隨著時間的推移將資金搬到較少的攻擊性資金中是另一種選擇。他們提供專業的投資管理，包括安全選擇以及各種各樣的選擇，使得許多證券的混合很容易。所謂的“平衡”資金甚至在單一基金中的股票和債券之間提供平衡。
• 股票和債券可用於構建和管理您自己的投資組合，如果您有時間，技能和興趣。隨著時間的推移，您可以調整您的資產配置，以支持更少的侵略性投資。

底線

時間地平線投資全部是關於規劃的。你需要考慮你的目標。一旦完成，投資選擇就基於您必須資助的目標。隨著資金日期的方法，資產轉移到更保守的投資，以降低市場相關損失的風險，導致您的戰略。但是，在選擇投資組合時需要考慮相關費用。