人壽保險
利用人壽保險使慈善捐贈
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MarkCussen,CFP和CMFC,有13年以上的作家經驗,並為軍事服務成員和公眾提供金融教育。Mark是投資,經濟學和市場新聞的專家。
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數百萬美國人每年將現金和財產捐贈給他們選擇的慈善機構。然而,許多捐助者都希望他們能夠為他們喜歡和支持的慈善機構做更多的事情。
人壽保險可以是一個有效方便的資產。有各種制定人壽保險的方法;每種方法都具有獨特的優點。
慈善隊員在人壽保險上提供騎士
慈善騎手只是現代人壽保險政策中提供的一種類型的騎手。例如,這些騎手可以附加到政策,為保單持有人的選擇的合格慈善機構支付了對政策的慈善機構的特定百分比,儘管有時會限制最大允許的禮品金額.1
這些騎手通常沒有額外的成本,並且通常不會降低現金價值或政策的死亡利益.1這些車手有效消除了創建,支付和管理單獨禮品信託的需要,直到被保險人死亡。
鍵Takeaways
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人壽保險可以是一個有效和方便的資產,給您選擇的慈善機構。
- 有各種方法來製定人壽保險捐贈;每種方法都具有獨特的優勢。
- 慈善騎手只是現代人壽保險政策中提供的一種類型的騎手。
- 贈送壽命保險政策可以大大減少捐助者的應稅莊園。
- 命名您選擇的慈善機構作為您的人壽保險政策的受益者是提供慈善機構的最簡單方法,並從政策中收益。
一旦騎手添加,保單持有人不需要進一步行動。這些騎手確實有一些限制,包括必須購買的高度保護以使用它們。
選擇的任何慈善機構必須是合格的501(c)(3)款符合非營利組織的內部收入服務(IRS)定義的慈善機構.2確保您要支持的慈善機構將接受您的人壽保險單。這些組織避開了某些類型的政策,例如術語政策。
策略捐贈
雖然這種策略比購買慈善禮品騎手更多地涉及,但政策捐款也為捐助者和慈善提供了更大的利益。贈送壽命保險政策可以大大減少捐助者的應稅莊園,這可以為上所未決的納稅人提供數千美元的遺產稅。
也許最重要的是,慈善機構將在被保險人死亡後獲得政策的整個面部數量。這通常會遠遠超過從任何騎手收到的遠遠超過他們可以代表一個大量的意外收穫。捐助者的成本是在政策上支付的保費,並且在禮物之日之後支付的任何保費也將扣除.3
可能捐贈的政策規模沒有限制(因為慈善捐贈沒有遺產稅目的上限).4這一戰略並不妨礙捐助者目前的投資策略,可以提供處理的有用方法不需要的政策最初購買,以涵蓋不再存在的需求。
捐助者應考慮在他們的現金價值保險政策上使用慈善車手,如果可能的話,至少提供一份小禮物。
命名慈善機構作為受益人
命名您選擇的慈善機構作為您的人壽保險政策的受益者是提供慈善機構的最簡單方法,從政策中獲得了死亡效益。它沒有提供贈送政策的所得稅優勢,但它仍然將捐助者的遺產減少到死亡福利的數量.5
捐助者並不完全確定在死亡後如何分發其資產可以將慈善機構列為可撤銷受益人。這為他們提供了靈活性,以防他們的財務狀況發生變化。如果捐助者選擇停止支付保費,慈善組織可以選擇繼續流程或可以允許政策失效。
作為受益人命名慈善機構也確保了交易的隱私,這對於希望將他們的家人或其他繼承人秘密秘密秘密的捐助者對捐助者來說很重要。從保險合同轉移資產不能爭議,使任何人都無法阻止捐款發生。
gifting策略股息
雖然贈送政策股息不會向慈善機構提供與其他策略的慈善機構相同的福利,但保單持有人可以獲得以現金支付給其人壽保險政策的股息,並將其捐贈給慈善機構。捐贈的股息是以與天賦政策支付的保費相同的方式扣除,這一戰略不需要捐助者的任何額外的現金支出
底線
希望利用其現金捐款到慈善機構的捐助者可以利用人壽保險來實現目標。通過徹底贈送政策或命名為受益人的慈善機構,他們可以向他們選擇的慈善機構提供大筆資金,為他們相信的原因提供持久的遺產。