創造舒適的退休可能是任何人都可以面對的最大財務挑戰。不幸的是，許多工作人員準備的挑戰是一項挑戰。

2019年Gobankingrates.com的研究發現，64％的受訪者的工作人員持不到10,000美元，以退休。更糟糕的但是，近40％的工人調查年齡55歲及以上的年齡報告報告沒有退休儲蓄。該群體中的一些人可能有養老金依靠，但大多數是在經濟上沒有準備好退出勞動力。

社會保障僅旨在取代退休的一部分收入，1所以那些發現自己大約10年的人遠離退休，無論他們挽救了多少錢，需要製定成功擊中終點線的計劃。

在10年計劃

上開始

十年仍然足夠的時間達到紮實的財務狀況。“永遠不會太遲！在未來10年期間，您可以通過適當的規劃積累一小小的財富，“MoneyCoach，Mt.Materce顧問CFP說，CFP說愉快，S.C.

沒有拯救大量資金的人需要誠實評估他們所在的地方以及他們願意做出的犧牲。現在採取一些必要的步驟可以使距離道路的差異世界。

1.評估您當前情況

沒有人喜歡承認他們可能會被虐待退休，但誠實的評估你現在在經濟上的地方是至關重要的，以創造一個可以的計劃Ccurally解決任何不足。

首先計算您在專門用於退休的賬戶中累積了多少。這包括個人退休賬戶（IRA）和工作場所退休計劃的餘額，例如401（k）或403（b）。如果您要將其專門用於退休，但省略了淨資金，省略了新車，如新車，省略了納稅賬戶

2.識別收入源

現有退休儲蓄應提供獅子的月收入份額退休金，但它可能不是唯一的來源。額外的收入可以來自儲蓄之外的許多地方，也應該考慮這筆錢。

大多數工人有資格獲得社會保障福利，具體取決於職業收益，工作歷史長度的因素，以及沒有當前退休儲蓄的福利的年齡，這可能是他們唯一的退休資產。政府的社會安全網站提供退休福利估計人，以幫助確定退休期間的每月收入。

如果您幸運的是，養老金計劃涵蓋，則應增加該資產的月收入。您還可以在退休時從兼職工作中獲取收入。

3.考慮您的退休目標

這證明是退休計劃的重要因素。有人意圖縮小到較小的財產和生活安靜的，謙虛的生活方式在退休界將比想要廣泛旅行的退休人員具有截然不同的金融需求。

您應該制定每月預算，以估計退休的定期支出，例如住房，食品，用餐和休閒活動。衛生和醫療費用的成本-如人壽保險，長期護理保險，處方藥和醫生的訪問-在生命後期可以很大，所以請務必將他們考慮到預算估計。

4.設置目標退休年齡

如果他們在經濟上準備和渴望退出勞動力，或者如果沒有，那麼距離退休10年的人可能是45歲的45歲。隨著壽命繼續發展，健康狀況良好的人應盡可能通過退休計劃估計，假設他們需要為退休提供資金，這些退休可能持續三十年或更多。

規劃退休意味著評估退休期間的預期支出習慣，還可以持續多年退休。退休持續30至40歲看起來與只有可能持續一半的時間不同。雖然提前退休可能是許多工人的目標，但合理的目標退休日期取得了退休組合規模與巢蛋的長度之間的平衡，巢蛋可以充分支持。

“確定目標日期的最佳方式是考慮當您在沒有耗盡的情況下，當您已經有足夠的人才能通過退休度而沒有耗盡，”克里克Chisholm，Methinton，Mass的創新財富管理校長。“和它如果您的估計有點偏離，總是最好做保守的假設。“

5。面對任何短缺

編制到這一點的所有數字都應有助於回答全部最重要的問題：累計退休資產是否超過完全資助退休所需的預期金額？如果答案是肯定的，那麼保證退休賬戶以維持步伐並留在軌道上是很重要的。如果答案是否定的，那麼是時候弄清楚如何關閉差距。

隨著退休的10年來，落後於日程安排的人需要弄清楚要加入儲蓄賬戶的方法。為了做出有意義的變化，可能需要增加儲蓄率和減少不必要的支出的結合。重要的是要弄清楚您需要保存的更多程度，以關閉缺口，並對您對IRA和401（k）賬戶的貢獻有關的適當更改。通過工資單或銀行賬戶扣除的自動儲蓄選項通常是保持儲蓄軌道的理想選擇。

您還應該在消除債務方面變得破解。美國人的信用卡債務在201中達到8.29億美元根據Experian數據，信用卡上的平均餘額為6,194美元。對於高利率的債務大部分，擺脫它可以在每月預算中產生巨大的差異。

“實際上，沒有金融魔法伎倆，財務顧問可以做得更好，”IndexCydrams，Inc.，Irvine，加利福尼亞州Inc.，Irvine，Calif的創始人和總裁。以及指數基金的作者：積極投資者的12步恢復計劃。“這將採取努力工作，習慣於退休的少居住。這並不意味著它無法完成，而是有過渡計劃和那裡的人進行問責制和支持至關重要。“

6.評估您的風險公差

風險耐受性在不同的年齡不同。隨著工人開始接近退休年齡，投資組合撥款應逐漸變得更加保守，以保持積累的節省。熊市只有少數幾年，直到退休就可以讓您按時退出勞動力的計劃。此階段的退休投資組合應主要關注高質量，股息股票和投資級債券，以產生保守增長和收入。

一條指南表明，投資者應從110中減去年齡，以確定投資股票的程度。例如，一個70歲的孩子將針對40％的股票和60％的債券來定位分配。

如果您落後於您的儲蓄，則可能令人誘人地升起您的投資組合風險，以便嘗試產生上面的平均退貨。雖然此策略可能會發生成功，但它通常會提供混合結果。採取高風險戰略的投資者有時會發現自己通過在錯誤的時間造成風險資產來使情況變得更糟。

一些額外的風險可能是適當的，這取決於您的偏好和寬容，但承擔過多的風險可能是危險的。在這種情況下，增加股權撥款10％可能適用於風險的風險耐受性。

7。諮詢財務顧問

金錢管理是相對少數人的專業領域。諮詢財務顧問或規劃師可能是那些想要監督其個人情況的人的智慧行動。一個好的計劃者確保退休組合保持適當的風險資產配置，並且在某些情況下，可以提供關於更廣泛的遺產規劃問題的建議。

平均規劃人員每年為其服務管理大約1％的總資產。它通常是建議選擇基於投資組合規模的規模獲得支付的策劃者而不是根據他們銷售的產品獲得佣金的人。

底線

如果您沒有省份退休，則需要將此視為喚醒呼叫，以認真對待轉向事物。

“如果你是55歲並儲蓄的短暫，那麼你最好採取劇烈的行動，雖然你仍然就業和發揮收益，”JohnFrye，CFA，首席投資官，Crane資產管理，LLC，BeverlyHills，加利福尼亞州。“據說人們的50年代（和60多歲）是他們的”收入年“，當時他們的費用減少-孩子們走了，房子要么在低價年前買房，所以他們可以把更多的房屋付錢放在一起。所以忙碌。“

更好地擰緊腰帶，而不是被迫在你八十年代來做到這一點。