管理學生貸款債務的10個提示

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LitaEpstein擁有18歲以上的作者和金融作家的經驗。她還寫了40多本書。

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更新時間：28,2021

你大學日的債務是否似乎壓倒了？你並不孤單：美國的學生貸款總額超過1.5萬億美元.1這是第二億美元僅限於國家抵押債務的規模。

具有諷刺意味的是，學生貸款的負擔使大學畢業生越難購買房屋。政客們正在辯論該問題的事情，但與此同時，個人美國人等不及他們來解決問題。

制定管理學生貸款的計劃對於您的長期財務健康至關重要。我們探索10個步驟來幫助您控制。

1.計算總債務

與任何類型的債務狀況一樣，您首先需要了解您整體欠款的程度。學生通常畢業於眾多貸款，聯邦政府贊助和私人，每年安排新的融資，他們在學校。所以扣掉並做數學：只有通過了解您的總債務，您可以製定一個支付計劃的計劃，鞏固它或可能探索寬恕。

當您總結債務的規模時，還會逐項列出每筆貸款的條款。每個人都可以具有不同的利率和不同的還款規則。您需要此信息來製定回報計劃，以避免額外利息，費用和處罰。

教育部還有一個在線網站，以幫助學生找到他們最好的還款計劃。

當您拉在一起的細節時，您會注意到每個貸款都有一個寬限期（畢業後的時間才能開始支付貸款後的時間）。這些也有所不同。例如，斯塔福德貸款有六個月的寬限期，而珀金斯貸款在開始付款之前給你九個月。

為來自Covid-19大流行的經濟救濟，美國政府暫停了聯邦學生貸款的所有付款和利息，直到9月30日，2021.2

有詳細信息，您可能希望查看合併所有貸款的選項。整合的大量優勢是，通常，它可以降低每月付款的負擔。它還經常延長您的收益期，這是一個混合的祝福：更多的時間來支付債務，但更多的利息支付。

更重要的是，綜合貸款的利率可能高於當前貸款的利率。在註冊合併之前，請務必比較貸款條款。

此外，如果您鞏固，您將失去延期選項和基於收入的償還計劃（見下文）的權利，該計劃附加到某些聯邦貸款。

與任何債務償還策略一樣，首先最好地償還最高利率的貸款。一個共同的計劃是預算超過每月總付款的一定數量，然後用最大的利息戒律將超額分配給債務。

一旦退還，將在該貸款（正常付款，過度支付加上常規金額）上申請每月總金額，以利用第二大利率償還債務。等等。這是稱為債務雪崩的技術版本。

例如，假設您每月欠學生貸款300美元。其中，100美元的付款是由於貸款率為4％，100美元是由於貸款率為5％，100美元是De貸款率為6％。人們將每月為學生貸款支付350美元的預算計劃，將額外50美元貸款應用於6％貸款。

當貸款的6％貸款時，曾經為每月支付6％的債務的150美元將加入100美元用於支付5％，從而為每月支付250美元的貸款，貸款率為5％加快那個回報。一旦得到退款，那麼4％的最終貸款將按每月350美元的費率支付，直到所有學生債務全額支付。

另一個常見的債務收益策略是隨時支付額外的校長。減少校長的速度越快，您將在貸款的生命中支付的較少。由於每個月根據校長計算興趣，因此較少的本金轉化為較低的利息支付。有關更多技術，請參閱賺取為學生貸款支付的信用獎勵。

一些學生貸款貸款人如果您同意每月從您的支票賬戶自動撤回您的付款，則會享受利率的折扣。聯邦直接學生貸款計劃中的參與者得到這種休息（僅為.25％，但嘿，它增加了），例如，私人貸款人也可以提供折扣。

如果您有聯邦學生貸款，您可以撥打您的貸款服務員並簽出備用還款計劃。選項包括：

畢業償還：每兩年增加每兩年貸款的十年人壽。該計劃允許儘早支付，適應入門級薪水，並假設您將在十年的進展情況下獲得更好的薪酬，或者繼續進行更好的工作崗位。
延長還款：允許您在更長的時間內延長貸款，例如25年而不是十年，這將導致每月付款較低。
<強大>收入或有償還：根據您調整後的總收入（AGI）計算支付，不超過25年的收入的20％。25年底，債務的任何餘額都將被寬恕。
支付，因為您的收入：Caps每月付款，佔每月收入的10％，最多20年，如果您能證明經濟困難。標準可能是艱難的，但一旦你有資格，你也可以繼續在計劃下付款，即使你不再有困難。

雖然這些計劃和其他還款選項可能會降低您的每月付款，但請記住，他們可能意味著您也可能對更長的時期支付興趣。他們也不適用於您刪除的任何私人學生貸款。