在任何經濟，好的或壞的，各種尺寸的企業都有可能失敗。但是，當您的公司檔案破產時，雇主贊助的保險福利會發生什麼？

基於雇主的保險

首先，快速進修：基於雇主的保險計劃是您的雇主和保險公司之間的協議，為整個勞動力提供覆蓋範圍。員工可以通過完成必要的文書工作，並從薪水中自動扣除保費來購買群組計劃。雇主提供了幾種類型的保險（其中一些最常見的是健康，生活和殘疾）。一些雇主將免費提供保險形式，作為招聘和留住員工的方式。

什麼類型的破產？

如果您發現貴公司正在申請破產，那麼最重要的問題是“哪種類型？”有兩種主要類別（技術稱為章節）的破產法，該公司可以提出：第11章和第7章。在第11章破產下，公司能夠在經濟上重新組織並採取成本削減措施，包括裁員或薪酬和福利減少，繼續運作.1但是，第7章破產的提交更具直接和可怕的員工的後果;該公司完全關閉並清算其資產，以滿足其債權人的財務主張。

第11章破產

如果您的雇主文件為第11章破產但保留工作，您可以保持您的團體保險範圍.3但是，一家公司可能會降低員工保險福利，削減員工的時間，或者將人們刪除。讓我們來看看你的保險範圍如何在這些情況下受到影響。

健康保險：如果您的工作地點至少僱用20人，而且您已經撤銷或您的工作狀況變化導致保險覆蓋的損失，您和您的家屬仍然能夠維護您目前的政策，感謝COBRA（合併綜合預算和解法案）。確認您的雇主提供轉換選項，如果您丟失小組計劃福利，則允許您獲得公司的個人健康保險.4

在Cobra下，組健康保險範圍可以維持最多18個月.5但是，您需要支付您的部分保費支付，您可以通過薪水支付扣繳，以及您的雇主每月溢價的一部分付款金額，加2％的費用.4

18個月後，在大多數州，COBRA結束，您將需要通過新雇主獲得新的健康保險範圍挑選新的個人計劃，或加入您的配偶的計劃。（有些國家將COBRA擴展到36個月）

如果您的雇主選擇放棄其健康保險福利，因此由於第11章破產申請而失去了健康覆蓋率。您無法通過COBRA繼續覆蓋範圍，因為小組計劃將不再存在。您的雇主必須在覆蓋範圍結束前給您60天通知.7在此期間，您應該收到“可信覆蓋證書”，您將需要申請新政策。

生命和殘疾保險：如果您通過工作的生命或殘疾覆蓋，並且您丟失覆蓋範圍，因為您的工作已更改或已被淘汰，或者公司取消其集團計劃，請與您的保險管理員討論您是否可以從您的小組政策給個人政策。

第7章破產

如果您的公司或雇主文件為第7章破產，您將失去所有形式的基於雇主的群體保險範圍，因為這些計劃不再存在.7

一旦您了解到貴公司正在申請第7章破產，請檢查您已提交付款和報銷的任何未償還保險索賠。如果在公司收盤前沒有支付這些聲明，則可能需要向破產法院提出“索賠證明”.8

如果您當選扣除薪水扣除的資金，以存入一個靈活的支出賬戶（FSA）進行醫療保健費用，您應檢查您公司的福利管理員，以確保您將獲得扣繳金額的賠償金。

將組轉換為單個覆蓋範圍

一些保險公司將允許您從取消的團隊計劃轉換為個人計劃。通常，您在申請個人策略時不必提供任何其他信息。但是，您需要完成一些文書工作並涵蓋總預付款。

轉換為個人政策的規則因國家而異，因此您需要檢查您的州保險協會。有一個小的時間窗口，您可以從組轉換為單獨的計劃，因此請務必及時提交文件。還要記住，一些覆蓋範圍可能會隨著個人計劃而變化，因此提前計劃以避免任何驚喜。

底線

公司的破產可能意味著您的保險範圍內的重大變化，無論您是否保留工作或您的工作場所都會關閉。如果您擔心您公司的財務狀況並想知道破產可能會影響您的破產，需要時間審查您當前的保險範圍。了解您所擁有的選項，以便您可以繼續享受您目前通過您的團體覆蓋計劃在工作中進行的保護。