術語“個人金融”是指如何管理您的資金和計劃的未來。您所有的財務決策和活動都對您的財務狀況有影響。我們經常被特定的經驗法則為指導，例如“不買到超過二年半年的房屋的收入”或“你應該總是節省至少10％的收入退休。”

雖然許多這些諺語是時間測試和有用的，但重要的是要考慮我們應該做的事情-一般-幫助改善我們的財務健康和習慣。在這裡，我們討論了五種廣泛的個人財務規則，可以幫助您追踪實現特定的財務目標。

1.做數學淨值和個人預算

金錢進來，錢熄滅了。對於許多人而言，這與他們的理解變得深入了解個人財務。而不是忽略您的財務並將其離開，而且可以幫助您幫助您評估您當前的財務狀況，並確定如何達到您的短期和長期財務目標。

作為一個起點，重要的是要計算你的淨值-你擁有的東西和你欠的差異。為了計算您的淨值，首先列出您的資產（您擁有的）和您的責任（您欠的）。然後從資產中減去負債到達您的淨值數字。

您的淨值代表了在那一刻在經濟上的資金，而且這是一個隨著時間的推移而波動的正常情況。計算您的淨值一次可能會有所幫助，但實際值是定期進行此計算（至少年度）。跟踪您的淨值隨著時間的推移，您可以評估您的進度，突出您的成功，並確定需要改進的區域。

同樣重要的是製定個人預算r支出計劃。每月或每年創建的，個人預算是一個重要的金融工具，因為它可以幫助您：

• 費用計劃
• 減少或消除費用
• 為未來的目標保存
• 明智地花了
• 緊急情況計劃
• 優先考慮支出和保存

創造個人預算有許多方法，但都涉及對收入和費用進行預測。您在預算中包含的收入和費用類別將取決於您的情況並隨著時間的推移而變化。常見收入類別包括：

• 贍養費
• 獎金
• 兒童支持
• 殘疾福利
• 興趣和股息
• 租金和版稅
• 退休收入
• 工資/工資
• 社會保障
• 提示

一般費用類別包括：

• 兒童保育/受拉器
• 債務付款（汽車貸款，學生貸款，信用卡）
• 教育（學費，日托，書籍，用品）
• 娛樂和娛樂（運動，愛好，書籍，電影，DVD，音樂會，流服務）
• 食物（雜貨，用餐）
• 給出（生日，假期，慈善捐款）
• 住房（抵押或租金，維護）
• 保險（健康，家庭/租賃者，汽車，生活）
• 醫療/醫療保健（醫生，牙醫，處方藥，其他已知費用）
• 個人（服裝，護髮，健身房，專業會費）
• 儲蓄（退休，教育，應急基金，具體目標，如假期）
• 特殊場合（婚禮，紀念，畢業，酒吧/蝙蝠Mitzvah）
• 運輸（天然氣，出租車，地鐵，收費，停車）
• 公用事業（電話，電動，水，天然氣，電池，電纜，互聯網）

一旦您完成了適當的預測，從收入中減去您的費用。如果您留下了錢，您有盈餘，您可以決定如何花費，保存或投資金錢。但是，如果您的費用超過您的收入，您將必須通過增加收入來調整預算（在工作中添加更多時間或拿起第二個工作）或通過減少費用來調整您的預算。

為了真正了解你在經濟上的地方，並弄清楚如何讓你想要的地方，做數學：定期計算你的淨值和個人預算。對於一些人來說，這可能會大量明顯，但人們未能鋪設並堅持詳細的預算是過度支出和壓倒性債務的根本原因。

2.識別和管理生活方式通貨膨脹

如果他們有更多的錢來，大多數人都會花更多的錢。隨著人們在職業生涯中提前賺取更高的薪水，往往會有相應的支出增加，這是一種稱為“生活方式通脹”的現象。即使您可以支付賬單，即使您可以長期支付賬單，長期可能會損壞，因為它限制了您建立財富的能力。您現在花費的每一個額外的美元都意味著稍後和退休期間的資金少。

人們允許生活方式通脹破壞其財務的主要原因之一是他們希望跟上這些瓊斯。人們認為需要匹配他們的朋友和同事的支出習慣並不少見。如果您的同齡人駕駛BMWS，在獨家度假村度假，並且在昂貴的餐館用餐，您可能會感到壓力。容易忽略的是，在許多情況下，Joneses實際上是在幾十年內維脩大量債務-保持富裕的外表。儘管他們富有的“輝光”-船，花哨的汽車，昂貴的假期，孩子們的私立學校-Joneses可能是薪水的薪水，而不是為了退休的一毛錢。

隨著時間的推移，隨著時間的推移，隨著時間的推移發展，支出的一些增加是自然的。您可能需要升級衣櫃以適當地穿著新位置，或者隨著您的家庭的增長，您可能需要一個帶更多臥室的房子。在工作中的職責和更大的職責，您可能會發現僱用某人割草坪或清潔房子，釋放時間與家人和朋友一起度過，提高您的生活質量。

3。識別需求與想要-並花費精心地

除非你有無限數量的金錢，否則要注意“需要”和“想要”之間的差異，否則您可以做出更好的支出選擇。需求是您必須生存的東西：食品，住所，醫療保健，運輸，合理的服裝（許多人包括儲蓄，無論是他們收入的10％，或者他們能負擔得起的東西每月一邊）。相反，想要是你想要的東西，但不需要生存。

準確地標記為需要或想要的費用可能具有挑戰性，並且對於許多線來說，這兩條線之間會模糊。當發生這種情況時，通過稱之為需要，可以輕鬆地利用不必要或奢侈的購買。汽車是一個很好的例子。你需要一輛車去上班，帶孩子去上學。您希望豪華版SUV的成本是更實用的汽車（並在天然氣中花費的價格）的兩倍。你可以嘗試稱之為“需要”，因為你這樣做，實際上需要一輛車，但它仍然想要。任何經濟的車輛和奢侈品SUV之間的價格差異都是您不必花費的金錢。

您的需求應該在您的個人預算中獲得最優先事項。只有在滿足您的需求之後，您應該向想要的任何酌情收入分配。而且，如果你每週還有剩餘的錢，或者每月支付你真正需要的東西後，你都不要花一切。

4.開始保存早期

它經常說，開始挽救退休永遠不會太晚。這可能是真的（從技術上），但你越早開始，你可能會在退休年期間更好。這是因為複合的力量-艾伯特愛因斯坦叫“世界第八奇怪”。

複合涉及再投資收益，而且隨著時間的推移是最成功的。再投資較長的收益，投資的價值越大，收入越大（假設）是。

為了說明早期開始的重要性，假設您希望隨時向60歲節省1,000,000美元。如果您在20歲時開始保存，您必須為每月655.30美元貢獻314,544美元-當您達到60歲時，是百萬富翁。如果您等待，直到您40歲，您的月度貢獻將達到2,432.89美元-超過20年的總額為583,894美元。等到50歲，你必須每月升到6,439.88美元-在10年內至772,786美元。（這些數字基於投資率為5％，沒有初始投資。請記住，他們僅用於說明目的，不考慮實際退貨，稅收或其他因素）。

你越早開始，它更容易達到你的長期財務目標。您需要省略少，並少總體貢獻，未來達到同一目標。

5.構建並維護緊急基金

緊急基金就是眾所周知的：用於緊急目的的金錢。該基金旨在幫助您支付通常不包含在您的個人預算中的事情：汽車維修等意外費用或牙醫的緊急旅行。如果您的收入中斷，它還可以幫助您支付常規費用;例如，如果疾病或傷害阻止您工作或損失工作。

雖然傳統指南是節省緊急基金中的三到六個月的生活費用，但不幸的現實是，這筆金額將缺乏許多人需要覆蓋大費用或天氣的收入損失。在今天不確定的經濟環境中，大多數人應該旨在節省至少六個月的生活費用-如果可能的話。將此作為個人預算中的常規費用項目是確保您為緊急情況挽救而且不輕易花費的最佳方式。

請記住，建立緊急備份是一個持續的任務。賠率是，一旦資助，你就需要它。而不是被沮喪，而是很高興你在經濟上準備並再次開始建立基金的過程。

底線

個人財務規則可以是實現財務成功的優秀工具。然而，重要的是要考慮一下大局和建立習慣，幫助您提高金融選擇，領先更好的財務健康。沒有良好的整體習慣，難以遵守詳細的諺語，如“從不撤回4％以上，以確保你的退休持續”或“節省20倍你的總收入，以便舒適的退休。”