EdwardJones是一種全方位服務的經紀，提供傳統和羅斯個人退休賬戶（IRA）。如果您正在考慮與公司開放IRA，這就是您需要知道的，包括所提供的投資和服務以及所涉及的費用。

愛德華jones概述

愛德華瓊斯成立於1922年，距離聖路易斯（ST.Louis）有超過700萬投資者提供超過七百萬的投資者，並擁有超過17,500名財務顧問。

EdwardJones等全方位服務經紀人僱用向投資者提供建議的財務顧問，他們支付。這與折扣經紀人不同，投資決策由投資者通過自己的在線賬戶進行研究和銷售和購買證券。因此，折扣經紀人的費用遠低得多，例如保真投資和查理施瓦佈公司。

在愛德華jones

上打開IRA

想要在愛德華瓊斯開設傳統或羅斯IRA的投資者必須找到當地的財務顧問。考慮到這家公司在50個州的分支機構通常由一個顧問和管理員人員提供者，這不應該難以困難

準備第一次任命，投資者應準備好解釋為什麼他們正在投資。他們還應收集陳述以顯示顧問並準備問題。EdwardJones財務顧問將評估投資者的需求，並創建量身定制的投資計劃.2

選擇傳統的與RothIRA

傳統的IRA提供任何收益的稅務扣除和稅收延期。退休後，提款基於所得稅支架徵稅。羅斯伊拉沒有提供立即稅收扣除，但所有的收益和提款都是無稅收.3愛德華瓊斯財務顧問將幫助您確定傳統或羅斯IRA更好。

2021年，投資者可以為傳統或羅斯IRA貢獻高達6,000美元。50歲或以上的投資者允許額外的1000美元追趕貢獻。這些數字從2020.4不變

根據稅收備案狀態，即使您為僱員捐款，也可以扣除傳統的IRA捐款-贊助退休計劃。例如，工作場所退休計劃所涵蓋的單一稅收員可以在2021年的修改調整後的總收入（MAGI）為66,000美元或更少的情況下扣除全額貢獻，從2020年的65,000美元起

並非每一位投資者都能夠為羅斯IRA做出貢獻。截至2021年，單一稅收員可以繳納全額金額，如果其MAGI少於125,000美元，一旦達到140,000美元，攤款就逐步淘汰，從2020年的124,000美元和139,000美元的範圍內

投資陣容

IRA可以在佣金或基於收費的基礎上建立。由於EdwardJones是一家全方位服務的經紀公司，其財務顧問提供了許多不同的投資選擇。股票，債券，ETF和共同基金是客戶可用的選擇之一。財務顧問可以幫助確定哪些投資適用於根據客戶的投資目標和風險耐受性的退休賬戶。

諮詢解決方案投資計劃是客戶提供的愛德華瓊斯託管賬戶。這些帳戶收取年度諮詢費而不是佣金。諮詢解決方案有幾種資產分配模型，包含廣泛的審查共同資金和ETFS.5

TheBridgeBuilder專有共同基金陣容是EdwardJones諮詢解決方案計劃的獨家。八個不同的子建議資金可在一系列資產課程中提供，包括國內股票，國際股票和固定收入投資.6

例如，橋樑建設者核心債券基金（BBTBX）的費用比率為0.14％，截至2019年12月31日，每年的一年平均返回9.14％。這略高於基準巴克萊首都美國。總債券指數返回同期為8.72％.7

費用和佣金

愛德華瓊斯的傳統和羅斯IRA有40美元的年度賬戶費。但是，總資產超過250,000美元的客戶是免稅.8

根據購買的證券，IRA中的佣金可能會有所不同。股票和ETF交易導致委員會委託約2％.8互聯金委員會取決於股票課程。A股共同資金具有大型預付費，C股基金具有級別的費用結構.9

諮詢解決方案計劃要求最低25,000美元的賬戶，並根據管理層的資產金額為每年收取0.50％至1.35％的費用.10您擁有的資產越多，費用越低。除了年度計劃費外，您將支付資金費用.11

愛德華jones與競爭

EdwardJones與其他全方位服務經紀公司（如MorganStanley）或Merrill（以前的MerrillLynch）相媲美。真正的比較將是財務顧問和客戶開發的關係。

委員會和諮詢投資計劃也類似於其他全方位服務經紀人。但是，愛德華瓊斯的年度IRA賬戶費較低。例如，MorganStanley每份收取註冊其賬戶的文件和陳述的電子郵件的客戶每份收取75美元的費用，但為公司提供至少100萬美元的客戶免除.12

底線

總體而言，愛德華·瓊斯是一個可行的投資者選擇，他們希望在全方位的經紀人經銷商處開放傳統或羅斯IRA，並願意支付來自顧問的投資建議的費用和佣金。最重要的因素是財務顧問的質量和與客戶的關係。