作為金融專業人士，致力於終身和金錢建議，專業責任保險是財務顧問後端資源套件的重要組成部分。該產品可以與您的房主保險進行比較。你可能永遠不需要它，但如果你這樣做，你會非常高興你有它。

什麼是專業責任保險？

該專業保險保護財務顧問免受其客戶所稱的疏忽和其他索賠。又稱錯誤和遺漏（E＆O）保險，該保險可能會涵蓋疏忽，弊端或歪曲陳述索賠。在大多數情況下，金融規劃人員不需要具有專業責任保險單，而是當您與公眾練習時，為可能導致您和您公司潛在的經濟困難的意外索賠做好準備。（有關更多，請參閱：財產，傷亡和責任保險-專業和董事責任。）

所以，讓我們假設你認為這是獲得的重要覆蓋範圍;以下是您需要了解的是專業責任保險：

• 覆蓋範圍的目的
• 誰被覆蓋
• 涵蓋了哪些服務
• 從覆蓋範圍中排除的內容
• 如何遵守專業責任政策

為什麼得到它？

金融規劃者處於客戶生命的脈搏。如果客戶丟失了錢，通過你的錯，消費者可能會起訴你。錯誤發生，即使他們沒有，客戶也可以對您的服務變得不滿意。金融市場上下上下，金融損失可能會刺激一個不滿意的客戶來稱她的律師。訴訟是耗時和壓力的;專業責任保險單可以減輕其中一些潛在的負擔。成功的企業為意外準備，這是專業責任保險的何處。

服務和覆蓋範圍

該政策將具體闡述涵蓋的內容和誰。該政策可能會掩蓋違反信託義務，缺乏法規遵守和法律保​​險。一般來說，當顧問犯錯誤或被指控瀆職時，E＆O保險被構建為覆蓋專業人士。無論顧問是否符合法律責任，保險將抵消響應法律索賠的成本。（有關相關閱讀，請參閱：業務主的資產保護。）

如果您忘記在轉換作業時通知401（k）翻轉的時間範圍的時間框架，您可能對其處罰，費用和/或稅收有任何責任。E＆O政策將在這種情況下為您服務。

你可能想知道如果前端工作人員或顧問代表公司工作會發生什麼。梳理保險單，了解涉及誰。有時，W-2員工被覆蓋，但不是獨立承包商。了解策略中的這些小差異可以在提出索賠時轉化為大塊。（有關更多，請參閱：填寫一般責任保險中的差距。）

從覆蓋範圍中排除的內容？

了解你的政策。酌情建議被排除在外嗎？這對於許多保險經紀人來說是特定於財務諮詢業務的驚喜排除。

如果您的公司代表客戶支付賬單，則可能會出現另一個潛在的排除。客戶要求她的顧問處理票據給護理家為了她的丈夫的照顧。幾年後，她發現貴公司大大為養老院提供了高度過高的家園，而且她無法收​​回多付。您的責任政策可能不會涵蓋這些條例草案支付服務，因為它們落在了酌情諮詢的排除下。

審查專業責任保險單的所有方面與保險經紀人，並知道並未涵蓋的內容。同意解決是顧問需要理解的另一個條款。當你被迫解決索賠而不是戰鬥時，計劃者避免出現驚喜。確保公司政策與保險範圍保持一致。

底線

與任何類型的保險一樣，請諮詢值得信賴的保險代理，以找到您需求的最佳政策。從熟悉財務諮詢業務的代理商處購買政策。確保您了解政策中的覆蓋範圍和排除。包括員工的覆蓋範圍。了解如何提前提出索賠，因此在法律訴訟的熱度中，您已準備好繼續。最後，以確保辦公室政策和程序與專業責任保險一致的方式進行練習。如果顧問了解專業責任保險產品和索賠進程，那麼當提交索賠時，他們的成功決議具有最大的可能性。