年齡的平均401（k）餘額是多少？

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按年齡的平均401（k）餘額是多少？

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文章關於

3月17日，2021年

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更新3月17日，2021


目錄

  • 正確規劃退休

  • 401（k）計劃餘額

  • 退休儲蓄目標

  • 測量

  • 如何將其轉換為

正常規劃退休

任何心理健康專業人員都會告訴你，將自己與其他人進行比較並不適合您的安心。但是，談到退休儲蓄時，了解其他人所做的事情可能是良好的信息。

可以難以確定您職業生涯後幾天的準確性，但發現其他人是如何規劃-或者不會為設定目標和里程碑提供基準。

鍵Takeaways

    由於資產績效和貢獻增加，美國人的401（k）餘額已經增加了。

  • 401（k）賬戶餘額和貢獻率大幅度差異，60年代的人佔據了最大的數字。

    • 若干研究表明，

  • 大多數美國人仍然沒有節省足夠的金額。

401（k）通過Generation

平衡

好消息是美國人一直努力節省更多。根據富達投資，金融服務公司向資產超過9.8萬億美元，平均401（k）計劃餘額於2019年第四季度達到112,300美元，這是2018年第四季度的95,600美元增加17％

值得注意的是，Q12020的量可能是不同的，基于冠狀病毒Pandemic.3

引起的經濟揮發性

這是如何劃分的年齡？這是富忠度仰臥起坐的數字.4

二十次（20-29歲）

  • 平均401（k）餘額：10,500美元
  • 繳費率（收入的百分比）：7％

三十一種（30-39歲）

  • 平均401（k）餘額：38,400美元
  • 繳費率（收入的百分比）：8％

在千禧一代（1981年至1997年之間的忠誠定義），與2018年第四季度，IRA捐款增加了21％.5這一代貢獻了大約3.73億美元到IRA，比前四分之一比第四季度更多。RothIRAS佔千禧年捐款的73％

fortysomethings（40-49歲）

  • 平均401（k）餘額：93,400美元
  • 繳費率（收入的百分比）：8％

對於GenXERS的賬戶餘額大小的跳躍可能反映了這些人在勞動力中記錄了幾十年的好幾十年，並且有助於計劃長期。略大的貢獻率可能反映了許多人在其峰值盈利年份的事實。

五十甲酸（50-59歲）

  • 平均401（k）餘額：160,000美元
  • 繳費率（收入的百分比）：10％

本集團貢獻率的跳躍表明，許多人正在利用401（k）秒的追趕規定，這使得50歲及以上的人數更高（2020年2020年的額外6,500美元）而不是標準金額.6

六滴（60-69歲）

  • 平均401（k）餘額：182,100美元

  • 繳費率（收入的百分比）：11％

儲蓄-它現在或從不為這個群體。貢獻率高的事實表明，許多嬰兒潮一代在其生命的十年內繼續工作。

七六（70-79歲）

  • 平均401（k）餘額：171,400美元

  • 繳費率（收入的百分比）：12％

截至2020年1月，進一步綜合的撥款法案刪除了70歲或以上的個體不可能為傳統IRA做出貢獻的年齡限制。這為目前工作或運行自己的業務的人開闢了額外的退休儲蓄選項.7

當然，我們在2010年的生活中生活在2019年的不同世界。每代如何保存退休的能力將受到Covid-19大流行的財務影響的影響。

退休儲蓄目標

你應該瞄準什麼，儲蓄-明智？富達有一些非常具體的想法。當您30時，公司計算您應該保存等於年薪的金額.8

如果您按年齡30歲賺取50,000美元，您應該有50,000美元的退休銀行。到40歲，你應該有三次年薪。50歲，你的薪水六次;截至60歲，八次;並達到67歲，10次.8如果您達到67歲，每年賺取75,000美元，您應該保存750,000美元。

8.9％

平均員工401（k）繳款率（薪水的百分比）.9

還有一些經驗和真實的，有些可能會呼喚老學校，80％的規則：盡可能地節省您的預退休薪水的80％。對於每年製作75,000美元的人來說，他們每年需要大約60,000美元，以保持相同的生活水平。

測量UP

如果將這些尺度與保真度的401（k）平均平衡數據進行比較，那麼似乎大多數美國人都在保存退休時落後於退休-即使他們在其401（k）秒之外的賬戶中有資產。

2019年政府責任辦公室研究發現，近48％的美國人55歲及以上的人沒有任何退休巢蛋或傳統的養老金計劃.10

那些有退休基金的人沒有足夠的錢：根據我們的研究，56至61歲的人平均每平均為163,577美元，而65至74歲的儲蓄甚至更少.11金錢變成了一生的年金，只有一個月幾百美元。任何金融計劃者都同意它差不多。

在第20屆年度調查中，Ractamerica退休研究中心發現，千禧一代的退休儲蓄約為23,000美元，而GenXERS為64,000美元，為寶寶潮一代的144,000美元.12

類似的結果來自經濟政策研究所：估計，32至37歲的人節省了約31,644美元，但該數字大幅上升至38至43歲的時間約為67,270美元。對於那些44至49歲的人來說，平均退休儲蓄的人數為81,347美元。最後，50至55歲的人平均節省了124,831.11美元，而這些數量可能似乎是健康的金額，所有這些數字甚至低於最保守的目標。

根據Transamerica的說法，部分問題可能是缺乏經濟理解和教育。六十八個工人認為他們不知道退休時應該如此。事實上，37％的工人表示，他們對資產配置的任何事情都不了解，約22％的人承認不知道他們的退休金是如何投入的.13

就此而言，只有20％的美國人表示，他們對社會保障的了解“很多”，儘管近74％期望它在停止工作時是一個重要的收入來源.14

社會保障管理局指出，其退休福利旨在替換普通工人工資的約40％.15

如何將其轉換為

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悲傷但真實的部分是，大多數美國人沒有差不多的節省儲蓄來通過退休維持他們。

你如何避免這種命運？首先，成為退休儲蓄過程的學生。了解社會保障和醫療保險工作，以及在儲蓄和福利方面對它們的期望。

然後，弄清楚你認為在九到五天結束後你需要舒適地生活。根據此，到達儲蓄目標，並製定一個計劃，以便您需要的時間。

儘早開始。退休可能似乎很長，但是在省錢時，日子會降低到珍貴的少數，並且在長期運行中的任何延遲成本更多。